❇️ قوانین پولشویی و تأمین مالی تروریسم کویت 🔹 در کویت، چارچوب قانونی مبارزه با پولشویی و تأمین مالی تروریسم توسط چندین قوانین و مقررات کلیدی که برای همسویی با استانداردهای بین‌المللی، از جمله قوانین تعیین‌شده توسط گروه ویژه اقدام مالی (FATF) و سازمان ملل متحد طراحی شده‌اند، اداره می‌شود. ⬅️ قوانین و مقررات مبارزه با پولشویی و تأمین مالی تروریسم ⬅️ جرم‌انگاری پولشویی و تأمین مالی تروریسم ⬅️ ویژگی‌های کلیدی قانونی مبارزه با پولشویی و و تأمین مالی تروریسم ⬅️ تعهدات کلیدی نهادهای گزارشگر ⬅️ نهادهای نظارتی مبارزه با پولشویی و تأمین مالی تروریسم همکاری بین‌المللی ⬅️ بخش‌های مشمول مقررات پولشویی و تأمین مالی تروریسم ⬅️جریمه‌های عدم رعایت قوانین مبارزه با پولشویی و مبارزه با تروریسم. 🖇کامل: https://fiu.gov.ir/ku4po5 🆔 @irnfic

❇️ سیم‌کارت؛ پاشنه آشیل امنیت ملی 🔹 در روزهایی که پدافند هوایی کشور با موفقیت در برابر حملات موشکی و پهپادی دشمن صهیونیستی ایستادگی کرد و اقتدار ایران اسلامی را به رخ جهان کشید، کمتر کسی به ابزاری ساده و روزمره توجه می‌کند که می‌تواند پاشنه آشیل امنیت ملی باشد: سیم‌کارت! 🔹سیم‌کارت اگرچه در دست هر ایرانی ابزار ارتباط است، اما در اختیار دشمن می‌تواند بستر جمع‌آوری اطلاعات، هدایت عملیات و حتی نفوذ باشد. سال‌هاست در اسناد بالادستی و قوانین، ضرورت ساماندهی و نظارت بر سیم‌کارت‌ها تصریح شده، اما به دلایل اجرایی، این مهم به تعویق افتاده است. نبرد اخیر چه چیزی را آشکار کرد؟ 🔹در جریان حوادث اخیر، بیش از هر زمان دیگری لزوم اجرای سریع و قاطع مقررات مدیریت سیم‌کارت‌ها روشن شد. 🔹طبق قوانین فعلی، هر ایرانی می‌تواند تا ۱۰ سیم‌کارت فعال و هر فرد غیرایرانی تا ۳ سیم‌کارت داشته باشد، در حالی که اشخاص حقوقی با هیچ محدودیتی روبه‌رو نیستند. 🔹در حال حاضر سازوکاری برای جداسازی سیم‌کارت‌های حیاتی (بانکی، قضایی، احراز هویت دیجیتال و...) از بقیه وجود ندارد؛ این مسأله در بحران‌ها، واکنش سریع امنیتی را دشوار می‌کند. تصور کنید اگر هر فرد تنها یک «سیم کارت اصلی» را معرفی می‌کرد، هنگام حملات ریزپرنده‌ها، فقط اینترنت سیم‌کارت‌های فرعی قطع می‌شد، بدون اینکه ارتباطات حیاتی شهروندان مختل گردد. 🔻 نقاط ضعف نظام بانکی و خطری جدی برای امنیت امکان ثبت شماره تلفن‌های متعدد برای حساب‌های بانکی، مسیر دور زدن سامانه‌های مالی و پنهان‌کاری مالی را باز گذاشته است. در نتیجه، اجاره حساب‌های بانکی برای فعالیت‌های مجرمانه، به‌ویژه تأمین مالی تروریسم میسر می‌شود. ✅ راهکار اصلی: یکپارچه‌سازی هویت دیجیتال با محوریت سیم کارت اصلی 📌 بر اساس ماده ۲۲ آیین‌نامه اجرایی ماده ۱۴ الحاقی قانون مبارزه با پولشویی، وزارت ارتباطات موظف به راه‌اندازی «سامانه ملی شماره تلفن همراه» است. 🔹هدف این سامانه تخصیص یک شماره تلفن به هر شخص (حقیقی یا حقوقی) برای تسهیل شناسایی، احراز هویت و ارتباط با نهادهای رسمی است. ⬅️ اقدامات پیشنهادی: 1. ‌📍 تعریف و معرفی «سیم کارت اصلی» در پنجره ملی خدمات دولت هوشمند 2. ‌⛔️ الزام ثبت «سیم کارت اصلی» برای همه خدمات دولتی و بانکی 3. ‌📳 ارائه کلیه اطلاع‌رسانی‌ها و خدمات فقط از طریق سیم کارت اصلی 4. ‌🚫 مسدودسازی سریع سیم‌کارت‌های بلاصاحب (متوفیان، اتباع خارج‌شده، شرکت‌های منحل‌شده و...) 🔹 نتایج و دستاوردها: - پیشگیری از سرقت هویت و جرایم مالی - جلوگیری از اجاره حساب و معاملات مشکوک - افزایش کارایی خدمات و امنیت اطلاعات - ارتقای حکمرانی هوشمند و افزایش رضایت عمومی/متسا 🆔 @irnfic

❇️ دردسرهای خرید کیف‌های 3.5 میلیون دلاری برای یک برند مشهور 🔹برند مشهور لویی ویتون پس از آنکه یک مشتری ۳.۵ میلیون دلار برای خرید کیف‌های دستی لوکس هزینه کرد با تحقیقات پولشویی روبروست. 🔹دادستان‌ها ادعا می‌کنند که یک فرد ساکن هلند با پولی که از یک بانکدار زیرزمینی محکوم به دست آورده بود، به صورت نقدی این مبلغ را پرداخت کرده که احتمال ارتباط او با جرایم سازمان‌یافته فراملی را افزایش می‌دهد. 🔹آنها همچنین گمان می‌کنند که حداقل یک کارمند در فروشگاه لویی ویتون در هلند به مظنون در مورد نحوه تنظیم پرداخت‌ها برای حفظ سقف قانونی گزارش‌دهی کمک یا مشاوره داده است. 🔹به گفته بازرسان، لویی ویتون در انجام اقدامات اولیه مانند تأیید هویت مشتری یا شناسایی الگوی مشکوک تراکنش‌های نقدی مکرر با مبالغ بالا کوتاهی کرده است. 🔹شرکت مادر لویی ویتون «LVMH» بزرگترین شرکت تولیدکننده کالاهای لوکس در جهان و برنارد آرنو رئیس و مدیرعامل آن یکی از ثروتمندترین افراد جهان با دارایی بالغ بر ۱۵۷ میلیارد دلار است./نیویورک پست 🖇کامل: https://fiu.gov.ir/br6lo5 🆔 @irnfic

❇️ باشگاه‌ها و ایجنت‌های فوتبال؛ خطرات نوظهور پولشویی 🔹در گزارش سالانه دولت انگلستان، برای اولین بار از باشگاه‌ها و مدیران برنامه‌های فوتبال به‌عنوان خطرات نوظهور پولشویی و تأمین مالی تروریسم نام برده شده است. 🔹ماهیت پنهان این ورزش به‌عنوان یک مسئله خاص مطرح شد، به این معنی که میزان جرم و جنایت همچنان یک شکاف اطلاعاتی است و تخمین دقیق آن دشوار است. 🔹این گزارش برای اولین بار بیان می‌کند که در کنار پولشویی، فوتبال ظرفیت سوءاستفاده برای طیف وسیعی از جرایم دیگر، از جمله شرط‌بندی غیرقانونی، تبانی در مسابقات و رشوه یا به‌عنوان فرصتی برای سرمایه‌گذاری وجوه غیرقانونی را دارد. 🔹صنایع مالی گسترده‌تر پیرامون فوتبال، به‌ویژه ایجنت‌ها نیز مورد توجه قرار گرفته‌اند. 🖇کامل: https://fiu.gov.ir/fo7po5 🆔 @irnfic

❇️ تبیین معاون وزیر اقتصاد درباره شکل‌گیری زمینه‌های جنگ هوشمند اقتصادی علیه کشور 🔹رئیس مرکز اطلاعات مالی اعلام کرد که دولت آمریکا با بهره‌گیری از تکنیک‌های روانشناسی مالی و سیاسی و سوءاستفاده از گریز ایران از نهادهای بین‌المللی همچون FATF، محیط‌های مالی بین‌المللی را علیه کشورمان مهندسی و شرطی‌سازی نموده و در حال رقم زدن جنگ اقتصادی هوشمند علیه کشورمان است. 🔹هادی خانی دبیر شورای عالی پیشگیری و مقابله با جرایم پولشویی و تأمین مالی تروریسم در حاشیه بازدید رئیس ستاد مرکزی مبارزه با قاچاق کالا و ارز از نمایشگاه دائمی و اتاق رصد جریانات مالی مرکز اطلاعات مالی و در پاسخ به سؤالی از برنامه کشور در تعامل با FATF از مانع‌تراشی‌، سطحی‌نگری و ساده‌اندیشی مخالفان عادی‌سازی پرونده ایران با این نهاد ناظر بین‌المللی انتقاد و ابراز حیرت کرد. 🔹معاون وزیر اقتصاد در همین ارتباط توضیح داد: با تمرکز بر دکترین مالی نوین ایالات‌متحده پس از ۱۱ سپتامبر مشخص می‌شود آمریکایی‌ها به این درک رسیده‌اند که FATF به دلیل همراه‌سازی تمام کشورهای جهان با استانداردها و توصیه‌های خود و شبکه‌سازی‌های گسترده و مویرگی در نهادهای منطقه‌ای و بین‌المللی، قدرتی فراتر از سایر سازمان‌های بین‌المللی حتی سازمان ملل متحد در حوزه مالی پیدا کرده است. 🔹وی افزود: به همین دلیل ترامپ به فاصله کمتر از دو هفته از حضور خود در کاخ سفید و متأثر از نظر مشاوران و در دستور صریح به خزانه‌داری عدم خروج ایران از لیست سیاه FATF را به‌عنوان هدف کلیدی دولت آمریکا تعیین می‌کند.⬇️

توصیه به مشاوران مدیران ارشد کشور 🔹معاون وزیر اقتصاد با توصیه به مشاوران مدیران ارشد کشور و افراد مؤثر در تصمیم‌گیری‌ها به مطالعه قطعنامه‌های شورای امنیت سازمان ملل متحد به‌ویژه موضوعات مرتبط با فعال‌سازی مجدد مکانیسم ماشه تصریح کرد: با فرض بازگشت تحریم‌های شورای امنیت سازمان ملل که عمدتاً اشخاص حقیقی و حقوقی مرتبط با اشاعه سلاح‌های کشتارجمعی را هدف قرار می‌دهد، این تحریم‌ها و تمام تحریم‌های آمریکا علیه کشورمان فهرست‌محور هستند؛ این در حالی است که اقدامات FATF علیه ایران، عام و فراگیر بوده و کلیت محیط تعامل مالی و شفافیت نقل و انتقالات ارزی و پولی کشور را پرخطر ارزیابی می‌کند. 🔹 وی افزود: برخلاف تحریم‌های شورای امنیت، جزئیات اقدامات تقابلی FATF مشخص و حتی انتها ندارد و ابتکار عمل به کشورها و مؤسسات مالی و اعتباری دنیا داده شده است تا به هر نحو که می‌خواهند علیه کشورمان اقدام کنند. 🔹خانی تصریح کرد: به‌عبارت‌دیگر حضور ایران در لیست سیاه FATF تمام مشتریان یا تراکنش‌های مرتبط با ایران را صرف‌نظر از ماهیتشان، ذاتاً پرریسک تلقی می‌کند و حتی مبادلات کاملاً مشروع و غیر تحریمی مانند مواد غذایی یا دارو نیز به دلیل برچسب ریسک از سوی FATF با سخت‌گیری مواجه می‌شود. هم‌افزایی شورای امنیت و FATF علیه کشورهای لیست سیاه 🔹رئیس مرکز اطلاعات مالی با تشبیه FATF به یک ارگانسیم زنده و پویا با توصیه‌هایی که مستمر به‌روزرسانی می‌شود و اقدامات تقابلی آن مرتباً در حال تکامل است، گفت: در برابر تحریم شورای امنیت سازمان ملل که انعطاف لازم را ندارد و به اشخاص و رویه خاصی محدود می‌شود، هم‌افزایی پنهان شورای امنیت و FATF در قالب قطعنامه‌های حمایتی این شورا از توصیه‌های این نهاد ناظر مالی، مسیر خطرناک هوشمندسازی تحریم‌ها علیه کشورهای لیست سیاه را فراهم می‌سازد. لزوم تسریع در مدیریت تعاملات کشور با FATF 🔹دبیر شورای عالی پیشگیری و مقابله با جرایم پولشویی و تأمین مالی تروریسم با تأکید مجدد بر لزوم تسریع در تصمیم‌گیری و ساختارسازی‌های داخلی جهت مدیریت تعاملات با FATF و خروج از لیست کشورهای پرخطر اعلام کرد: لیست سیاه و به‌تبع آن اقدامات تقابلی FATF، عملاً می‌تواند این نهاد را به ابزاری برای آمریکا و حتی شورای امنیت سازمان ملل برای هوشمندسازی تحریم‌ها علیه کشورهای موسوم به پرخطر تبدیل کند. 🔹خانی، تمامی این عوامل را بیانگر قدرت روزافزون FATF در مقایسه با دیگر نهادها و ‌سازمان‌های بین‌المللی دانست و گفت: در اشارات صریح قطعنامه‌های شورای امنیت از جمله قطعنامه‌های ۲۴۶۲ و ۲۷۳۴ و ذکر نام FATF در اسناد پیشین مانند قطعنامه‌های ۱۸۰۳ و ۱۹۲۹ شورای امنیت مرتبط با ایران، به‌صراحت مشخص است که شورای امنیت سازمان ملل به‌صورت آگاهانه و هوشیارانه از این نهاد به‌عنوان بازوی مکمل، فنی و چابک خود در مقابله با تأمین مالی تروریسم و اشاعه سلاح‌های کشتارجمعی بهره می‌گیرد و بدون نیاز به اجماع‌سازی‌های پرهزینه و انسدادسازی‌های سیاسی فاقد کارآیی لازم، از طریق یک ساختار روزآمد و مبتنی بر تنظیم‌گری تخصصی و فنی، اقدامات خود را در سطحی وسیع‌تر و عملیاتی‌تر پیش می‌برد. 🔹این مقام مسئول به این نکته مهم اشاره کرد که FATF تحریم مستقیم اعمال نمی‌کند اما با القای ریسک بالا از طریق تنظیم‌گری پویا و همه‌جانبه، بانک‌ها و مؤسسات مالی را به احتیاط بیش‌ازحد وادار می‌سازد که در نهایت به قطع یا محدودسازی گسترده‌تر روابط مالی کشور هدف منجر می‌شود. 🔹به گفته رئیس مرکز اطلاعات مالی، به این ترتیب از منظر دامنه و هدف‌گذاری نیز تحریم‌های شورای امنیت متمرکز و هدفمند و ناظر بر تهدیدی مشخص مانند اشاعه سلاح‌های هسته‌ای هستند اما اقدامات FATF فراگیر است و تمامی تراکنش‌ها و نهادهای مالی یک کشور حاضر در لیست سیاه را هدف قرار می‌دهد. https://fiu.gov.ir/ho7do5 🆔 @irnfic

❇️ هشدار جدی به دارندگان حساب‌های بانکی 🔹در بسیاری از پرونده‌های کلاهبرداری و پولشویی، این حساب‌های بانکی افراد ناآگاه است که ردگیری می‌شود، نه مجرمان اصلی. 🔹با گسترش روزافزون جرایم مالی و افزایش استفاده مجرمانه از بسترهای بانکی، زنگ خطر سوءاستفاده از حساب‌های شخصی، کارت‌های بانکی و اطلاعات هویتی شهروندان بار دیگر به صدا درآمده است. 🔹بسیاری از افراد، به‌ویژه در مناطق کم‌برخوردار یا در مواجهه با پیشنهادهای مالی وسوسه‌انگیز، بدون اطلاع از پیامدهای قانونی، کارت یا حساب بانکی خود را در اختیار اشخاص دیگر قرار داده و پس از مدتی با احضاریه‌های قضایی، توقیف حساب، مسدودی کارت یا حتی پرونده‌های کیفری مواجه شده‌اند. 🔹در همین راستا، اکثر بانک ها با هدف صیانت از حقوق مشتریان و حفظ سلامت نظام مالی، با صدور پیام های جداگانه به مشتریان به آنها هشدار میدهند که هوشیار باشند و فریب کلاهبرداران را نخورند./تسنیم 🖇کامل: https://fiu.gov.ir/ka8ba5 🆔 @irnfic

❇️ لایحه جذب سرمایه‌های خارج از کشور و مانع FATF ⬅️ مرتضی افقه اقتصاددان در واکنش به لایحه مجلس برای جذب سرمایه‌های خارج از کشور: 🔹تهدیدهای ترامپ و احتمال فعال سازی مکانیسم ماشه جذب سرمایه را دشوار کرده. 🔹برای جذب سرمایه گذاری، اول باید فسادها و بی ثباتی های اقتصادی داخلی را درمان کرد. 🔹درگیر این مشکل هم هستیم که سرمایه گذار، نگران سرمایه ای که وارد کشور می کند خواهد بود. افزون بر این ها ما هنوز مشکل FATF را نیز حل نکرده ایم./چندثانیه 🆔 @irnfic

❇️ فین‌تک‌ها؛ سدی نوین مقابل فساد نظام مالی 🔹پلتفرم‌های فین‌تک با ارائه خدمات مالی دیجیتال، تسهیل پرداخت، رصد لحظه‌ای تراکنش‌ها و ثبت اطلاعات مالی دقیق، امکان ردیابی جریان پول و نظارت مؤثر بر ورود و خروج سرمایه را تا حد زیادی فراهم کرده‌اند. 🔹به گفته صاحب‌نظران، همین ویژگی‌ها موجب کاهش زمینه‌های پولشویی، فرار مالیاتی و فساد نظام‌مند در سیستم‌های مالی کشور شده است. 🔹با این حال، توسعه بازار فین‌تک و استارتاپ‌های مالی در ایران با چالش‌هایی نیز روبه‌روست؛ از جمله خلأهای قانونی، نبود استانداردهای امنیتی بین‌المللی، ریسک سوء‌استفاده از داده‌های شخصی و ناتوانی برخی نهادهای نظارتی در تطبیق با فناوری‌های نوین. 🔹برخی کارشناسان نیز معتقدند بدون نظارت هوشمند، همین فضا می‌تواند به فرصتی جدید برای ارتکاب تخلفات مالی در قالب نوین تبدیل شود. 🔹در نهایت، توسعه اقتصاد مبتنی بر دانش و نوآوری، خود راهی مطمئن برای عبور از گلوگاه‌های شفافیت و مبارزه با فساد در اقتصاد ایران خواهد بود./اکونیوز 🆔 @irnfic

❇️ پولشویی ارزهای دیجیتال از طریق ریزتراکنش‌ها: ردیابی مسیرهای پنهان 🔹 پولشویی ارزهای دیجیتال از طریق ریزتراکنش‌ها به یکی از زیرکانه‌ترین تاکتیک‌های مورد استفاده مجرمان سایبری در سال ۲۰۲۵ تبدیل شده است. 🔹 با تقسیم حجم زیادی از وجوه دیجیتال غیرقانونی به صدها انتقال کوچک‌تر و به ظاهر بی‌ضرر، بازیگران بد می‌توانند از محرک‌های خودکار AML اجتناب کرده و فعالیت خود را با نویز ترافیک قانونی بلاکچین ترکیب کنند. 🔹این استراتژی نه تنها از شناسایی شدن جلوگیری می‌کند، بلکه تجزیه و تحلیل قانونی را نیز پیچیده می‌کند. 🔹در این مقاله، ما بررسی می‌کنیم که چگونه از ریزانتقال‌ها برای پنهان کردن پول کثیف استفاده می‌شود، بازرسان از چه ابزارهایی برای دنبال کردن این مسیرهای پراکنده استفاده می‌کنند و متخصصان انطباق باید به چه نکاتی توجه کنند. 🔹این راهنما به گونه‌ای طراحی شده که متخصصان امنیت سایبری و مسئولان انطباق ارزهای دیجیتال را به بینش‌های لازم برای جلوگیری از طرح‌های پولشویی که به طور فزاینده‌ای پیچیده می‌شوند، مجهز کند. 🖇کامل: https://fiu.gov.ir/ri8di5 🆔 @irnfic

❇️ الجزایر تمام فعالیت‌های مرتبط با ارز دیجیتال را جرم اعلام کرد! 🔹 الجزایر با تصویب قانونی جامع، تمام فعالیت‌های مرتبط با ارزهای دیجیتال از جمله استفاده، نگهداری، معامله، استخراج و تبلیغ دارایی‌های دیجیتال نظیر بیت کوین را ممنوع اعلام کرد. 🔹 این قانون، یکی از سخت‌گیرانه‌ترین اقدامات علیه ارزهای دیجیتال در آفریقا و جهان محسوب می‌شود. 🔹 الجزایر سال گذشته در میان ۵ کشور برتر با سریع‌ترین رشد اقتصاد ارز دیجیتال در منطقه خاورمیانه و شمال آفریقا قرار داشت. 🔹قانون‌گذاران نگرانی‌هایی درباره فرار مالیاتی، کلاهبرداری و استفاده از ارزهای دیجیتال در معاملات غیرقانونی را به عنوان دلایل اصلی این ممنوعیت عنوان کردند. 🔹دولت الجزایر معتقد است این ممنوعیت به تقویت چارچوب مبارزه با پولشویی و تامین مالی تروریسم کمک خواهد کرد./بازار 🖇کامل: https://fiu.gov.ir/ri8di5 🆔 @irnfic

❇️ بازدید نماینده ویژه رئیس‌جمهور از زیرساخت‌های رصد پولشویی 🔹 نماینده ویژه رئیس‌جمهور و رئیس ستاد مرکزی مبارزه با قاچاق کالا و ارز به اتفاق اعضای شورای معاونان این ستاد با حضور در مرکز ملی اطلاعات مالی ایران، از زیرساخت‌های رصد معاملات مشکوک و تقاطع هوشمند داده مبنا در شناسایی جرایم منشأ پولشویی بازدید کرد. 🔹در جریان این بازدید، دکتر علیرضا رشیدیان نماینده ویژه رئیس‌جمهور و رئیس ستاد مرکزی مبارزه با قاچاق کالا و ارز با اشاره به تصریح قانون مبارزه با قاچاق در خصوص رصد جریان مالی قاچاق عنوان کرد: در نام ستاد، عبارت "مبارزه با قاچاق ارز" به صراحت قید شده و به موجب قانون ما موظف به شناسایی و مقابله با انحرافات مالی مرتبط با قاچاق هستیم. حضور نمایندگان محترم قوه قضاییه و ضابطان در ستاد نیز این امکان را فراهم می‌کند که اقدامات پیشگیرانه و بازدارنده در حوزه‌ پیشگیری و مقابله با این‌گونه اقدامات غیرقانونی، با قدرت بیشتری پیگیری شود. 🔹وی با تأکید بر ضرورت بهره‌گیری از ظرفیت‌های فناورانه خاطرنشان کرد: با اتکا به ظرفیت بانک‌های اطلاعاتی و بهره‌گیری از هوش مصنوعی داخلی می‌توان از داده‌هایی غنی و ابزارهای سیستمی مرکز ملی اطلاعات مالی بهره‌برداری کرد و با بررسی الگوهای رفتاری غیرقانونی در فرآیندها، جریانات مالی را شناسایی کرد. این امر مستلزم تعریف شاخص‌های دقیق برای شناسایی فعالیت‌های مشکوک به‌ویژه در حوزه‌هایی با حجم بالای گردش مالی است.⬇️