🩸 فعالیت های بانکی؛ جذب سپرده و دریافت اعتبار ➕ بانک ها به دو صورت حساب قرض الحسنه(عادی و جاری) و حساب سرمایه گذاری (کوتاه مدت و بلند مدت) از مردم سپرده دریافت می‌کنند بانک به ازای هر ریال که سپرده دریافت می‌کند در نزد بانک مرکزی اعتبار پیدا می‌کند این اعتبار به چه کاری می‌آید؟ 👈زمانی که مشتری از بانک الف درخواست کند که از حسابش در بانک الف به حساب فرد دیگری در بانک ب پول واریز کند بانک الف اعتباری که نزد بانک مرکزی پیدا کرده را به بانک ب منتقل می‌کند ✍️ کارگروه مساله شناسی تواصی

🟢 فعالیت های بانکی۲؛ اعطاء تسهیلات 💰 بانک چگونه به مشتریان تسهیلات ارائه می‌کند؟ برای اعطای تسهیلات کافی است بانک‌ ارقام مربوط به حساب مشتری نزد بانک را افزایش دهد و نیازی نیست که بانک سپرده جذب کرده باشد ولی اگر مشتری پس از دریافت وام بخواهد همان مقدار که وام دریافت کرده است را به حسابی در بانک دیگر واریز کند باید بانک تا ساعت ۲۴ همان روز سپرده جذب کرده باشد در غیر این صورت بانک برای تسویه بین بانکی اعتبار کم می آورد 👈در بخش بعدی راه های جبران کمبود اعتبار را توضیح می‌دهیم ✍️ کارگروه مساله شناسی تواصی

فعالیت های بانکی۳؛ تسویه بین بانکی 💰 اگر از بانک الف به بانک ب هزار تومان انتقال داده شود لازم است بانک الف به همین مقدار نزد بانک مرکزی اعتبار داشته باشد تا در آخر آن شب، همین مقدار اعتبار به بانک ب منتقل کند اگر این هزار تومان از طریق جذب سپرده به حساب بانک الف وارد شده است پس بانک الف معادل آن هزار تومان از بانک مرکزی اعتبار دریافت کرده است و مشکلی برای تسویه با بانک ب ندارد اگر از پول هایی باشد که بانک خلق کرده است پس اعتباری از بانک مرکزی معادل آن ندارد پس باید از اعتبارات سپرده های جذب شده استفاده کند اگر پولی که بانک خلق کرده است و پس از آن از بانک خارج شده است به مقداری زیادش باشد که از مقدار تمام سپرده های جذب شده بیشتر شود بانک با کمبود اعتبار برای تسویه با بانک دیگر روبرو می شود 📍 بانک در اینجا برای جبران کمبود اعتبار تنها دو راه حل دارد: ۱. از بانک‌های دیگر این اعتبار را وام بگیرد. ۲. از بانک مرکزی وام بگیرد. بانک‌ها گزینه اول و قرض گرفتن از بانک‌هایی که اعتبار کافی دارند را انتخاب می‌کنند زیرا سود و بهره‌ی وام بین بانکی غالبا کمتر از سود وام از بانک مرکزی است. ➕ در صورتی که بانک از بانک مرکزی وام بگیرد می‌گوییم بانک اضافه برداشت از بانک مرکزی دارد ✍️ کارگروه مساله شناسی تواصی

❕ رابطه‌ی بانک با بانک مرکزی 🛑 بانک‌ها تحت نظارت بانک مرکزی فعالیت می‌کنند و سیاست های بانک مرکزی بر فعالیت بانک ها بسیار تاثیرگذار است ✅ به عنوان مثال بانک مرکزی با کاهش و یا افزایش ریسک «کمبود اعتبار در عملیات تسویه بین بانکی» بر مثبت یا منفی بودن پاسخ بانک به تقاضای وام تاثیر می‌گذارد ابزار مدیریت این ریسک افزایش و کاهش سه مورد زیر است: ➕ ۱.سقف سود سپرده های سرمایه گذاری کوتاه٫بلند مدت ➕ ۲‌.سود وام مرکزی در هنگام کمبود اعتبار در عملیات تسویه بین بانکی به سود وام بانکی مرکزی جریمه اضافه برداشت از بانک مرکزی هم می گویند هر چه مقدار جریمه بانک مرکزی بیشتر باشد سود وام بین بانکی هم افزایش پیدا می‌کند و بالعکس ➕ ۳.درصد ذخیره جزئی(ذخیره‌قانونی): درصدی از ذخایر اعتبار بانک ها نزد بانک مرکزی که بانک مرکزی آن را بلوکه کرده و به بانک اجازه استفاده از آن‌ را نمی دهد 🩸 توضیح بیشتر: اگر بانک مرکزی موارد فوق را افزایش دهد ریسک مذکور نیز افزایش می یابد و با کاهش موارد سه‌گانه ریسک بانک پایین می‌آید و قدرت بانک برای خلق پول با سرعت بیشتر افزایش پیدا می کند ✍️ کارگروه مساله شناسی تواصی

📣 در پیام های قبل ضمن تبیین فعالیت های بانکی به رابطه بانک با سپرده‌گذاران و مشتریان و هم‌چنین روابط بانک ها با هم و به اختصار به روابط بانک ها و بانک مرکزی اشاره شد. 🔮 و إن شاء الله در شماره بعدی #نشریه_تواصی به‌تفصیل وظایف بانک مرکزی و روابط بین بانک ها و بانک مرکزی را شرح می‌دهیم. ✍️ کارگروه مساله شناسی تواصی

📹 #هویتی 📣 #بشنوید 👤 استاد عبداللهی (مدیر حوزه علمیه‌ مروی) 🩸 حوزه علمیه و مسائل انقلاب اسلامی ✔️ حوزه علمیه در متن قانون گذاری حاکمیت ✔️ نقش حوزه در قبل از انقلاب و بعد از آن ✔️ آیا کلاس های معمول حوزه علمیه برای طلبه بعد از انقلاب, کفایت میکند؟ ✍️ کارگروه مساله شناسی تواصی

📸 #گزارش_تصویری #گزارش_جلسه 🟢 جلسه دبیر و اعضای کارگروه تواصی با 👤 مدیر کل حوزه های مروی: حجت‌الاسلام عبداللهی 👤 مدیر داخلی حوزه علمیه مروی ۱: حجت‌الاسلام نادری ⭕️ اعضای کارگروه به ارائه گزارش فعالیت های تواصی در یکسال اخیر پرداختند هم چنین برای گسترش فعالیت های تواصی و گفتمان آن پیشنهادات خود را ارائه دادند و در آخر مدیریت محترم حوزه رهنمودها و نظرات خود را درباره ادامه‌ی راه کارگروه به اطلاع اعضا رساندند. تاریخ جلسه: ۱۴۰۲/۰۸/۰۹ ✍️ کارگروه مساله شناسی تواصی

#عرصه_اقتصاد #پول_و_بانک مباحث فقهی در پول و بانک (بخش1) در ادامه می‌خواهیم به صورت خیلی گذرا با مناقشات فقهی مطرح در این پرونده آشنا شویم ... ❇️تعریف پول و ثمرات آن 📌مقدمه ۱: مال ذات است و مالیت ارزش ذات که بر مال عارض می‌شود و تفکیک این دو عرفی و عقلائی است و فایده اش در ضمان معلوم می‌شود، که ضمان در مورد مال است نه مالیت. 📌مقدمه ۲: بحث ماهیت کنونی پول بعد از کاهش ارزش پول در میان فقها جدی شده است. ❓ماهیت پول چیست؟ ✔️نظریه اول: {ارزش اسمی} پول اعتباری کنونی احکام مال مثلی را دارد که مقوم مثلی بودن آن ارزش اسمی پول است یعنی همین اعداد و ارقام. این نظریه را تقریبا کسی از فقها نپذیرفته ✔️نظریه دوم: {قدرت خرید} پول کاغذی از اموال مثلی ست لکن مثل آن همان پول کاغذی نیست بلکه مقومش قدرت خرید است، یعنی مالیت و ارزشش این است که این مقدار پول چقدر قدرت خرید دارد. این نظریه شهید صدر است. طبق این نظر کاهش ارزش پول ضمان دارد. طبق نظر آیت‌الله شاهرودی این ضمان در صورتی ست که کاهش ارزش پول ناشی از سیاست گذاری باشد نه بازار. ✔️نظریه سوم: {مال اعتباری} ذات و ارزش پول هردو اعتباری است و عقلا معلوم می‌کنند که ماهیت پول چیست مثلا در ایران طبق قانون و عقلا ارزش ریال معادل طلا است. این نظریه دکتر توسلی است و طبق آن هم اگر کاهش ارزش پول اگر به منتشر کننده برگردد ضامن هست. ✍️ کارگروه مساله شناسی تواصی

مباحث فقهی در پول و بانک (بخش2) ❇️نظرات فقهی در مورد بانک و قرار داد های آن 🔺بانک های دولتی : برخی مراجع مانند آیت الله وحید خراسانی پول دست بانک های دولتی را مجهول المالک می‌دانند فلذا می‌گویند دولت نمی‌تواند از مردم قرض بگیرد. بر خلاف نظر امام خمینی و رهبری عقود بانک 🔺سپرده حساب جاری (قرض الحسنه با دسته چک بدون بهره) : اشکالی که پیش می آید صوری بودن عقد است به این معنا که تصور مردم عمدتا قرض به معنای تملیک نیست بلکه به ودیعه نزدیکتر است. 🔺سپرده حساب کوتاه مدت : ۱. سود علی الحساب غیر واقعی ست و پرداخت سود در عین زیان ۲. خلق پول صورت می‌گیرد (در متن های قبلی توضیح داده شده) که مثلا به نظر آیت الله مکارم اکل مال به باطل است. ۳. عدم تناسب تسهیلات تکلیفی ای که مثلا دولت بانک را موظف به آن می‌کند با عقد وکالت که با مشتریان بسته می‌شود و باید طبق آن مصالح موکل لحاظ شود 🔺سپرده حساب بلند مدت : عملا سرمایه گذاری بلند مدت نداریم 🔺وام تسهیلات : ۱. کارمزد : - به نظر رهبری اگر واقعا مزد کار باشد مشکل ندارد - به نظر آیت الله مکارم باید یکبار باشد - آیت الله وحید و آیت الله سیستانی اشکال میگیرند ۲. رتبه بندی امتیازی ۳. جریمه تاخیر : لازم است از این جهت که اگر کسی پول دارد اقساط را به پردازد ولی نباید ربا شود؛ ابتدا جریمه دیر کرد بود بعد به وجه التزام تغییر کرد که باز نکته اش این است که باید در ضمن همان قرار داد نباشد و الان به تعذیر مالی تغییر کرده است. ۴. صوری سازی به این معنا که برای بانک ها در واقع عقود مهم نیست ۵. تعطیلی عقد مشارکت و مبادله و جایگزینی عقد مرابحه که مکروه است. ✍️ کارگروه مساله شناسی تواصی

#گزارش_تصویری 📌 جلسه اعضای کارگروه تواصی با استاد #حمید_رضا_فرتوک زاده در زمینه اقتصاد بین الملل 📍 این جلسه در تاریخ ۶ آذر ۱۴۰۲ در در دفتر ایشان برگزار شده است. 🟢 گزارش این جلسه ارزشمند برای استفاده شما عزیزان در ساعاتی بعد خدمت حضورتان تقدیم می‌شود ان شاءالله... #اقتصاد #اقتصاد_بین_الملل ✍️ کارگروه مساله شناسی تواصی