❇️ فعالیت بانکی، صرافی و صندوق قرض‌الحسنه بدون مجوز «جرم» است 🔹بانک مرکزی اعلام کرد که هرگونه فعالیت در حوزه پولی و بانکی در قالب بانک، موسسه اعتباری غیربانکی، صرافی، لیزینگ (واسپاری)، صندوق قرض‌الحسنه، تعاونی اعتبار و... تنها منوط به اخذ مجوز از این بانک است. 🔹هرگونه اقدامات در این حوزه بدون اخذ مجوز رسمی و طی کردن سازوکار و مراحل قانونی از این بانک، مشمول پیگیری از طریق مراجع ذی صلاح قضایی خواهد بود. 🔹انجام عملیات و ارائه خدمات بانکی از طریق پایگاه‌های اینترنتی، برنامه‌های کاربردی بر بستر تلفن همراه و مشابه آن، منوط به کسب مجوز از بانک مرکزی است به استثناء مواردی که با تصویب هیأت عالی بانک مرکزی از دریافت مجوز معاف شده باشد. 🖇نحوه اطلاع از نهاد‌ها و اشخاص دارای مجوز: https://cbi.ir/BanksInstitutions/BankInstitute.aspx 🆔 @irnfic

❇️ راه خروج از لیست سیاه یک مسیر فنی و زمان‌بر است ⬅️ عبداله باباخانی کارشناس انرژی: ‏🔸از سال ۲۰۲۰ که ایران وارد لیست سیاه FATF شد، بارها در یادداشت‌های غیرسیاسی توضیح دادم: 🔹‏راه بازگشت، یک مسیر فنی و زمان‌بر است؛ اول خروج از لیست سیاه (حداقل ۱۸ ماه)، بعد خروج از لیست خاکستری (حداقل ۱۸ ماه دیگر). حتی در صورت تصویب بی‌قید و شرط «پالرمو» و «CFT» همین امروز، ۳ سال طول می‌کشد تا ایران به وضعیت عادی برگردد. ‏🔹 بنابراین، هر کس گفت «با یک امضا سرمایه‌گذار خارجی سرازیر می‌شود»، دروغ گفت. همان‌طور که درباره «۴۰ میلیارد روسیه»، «۴۰۰ میلیارد چین» و «۱۰۰۰ میلیارد آمریکا» دروغ گفته شد. ‏سرمایه‌گذار بدون حل FATF نمی‌آید. ‏🔹در حوزه انرژی هم همین وضعیت را سال‌ها پیش هشدار داده بودم. دولت اما با انتخاب مدیران ضعیف و غیرمتخصص، کشور را به «جهنم انرژی» کشاند. 📌اگر سه سال پیش FATF تأیید شده بود، امروز ایران حق استفاده از شبکه بانکی جهانی را داشت. ‏📌اگر پنج سال پیش مدیریت انرژی بجای مدیران سنتی و یا سیاسی به نخبگان انرژی واگذار می‌شد، امروز بحران کسری ها در برق، گاز و بنزین تا این اندازه کشور را فلج نمی‌کرد. 🔹این یادداشت ممکن است عده‌ای را ناراحت کند. اما هشدار مجدد برای حدود ۳ سال آینده است. اگر دو لایحه را «بدون قید و شرط» تایید کنیم، سه سال دیگر منتظر سرمایه گذار باشیم. 🆔 @irnfic

📷 بازدید دکتر رضا مسرور دبیر شورای عالی مناطق آزاد تجاری- صنعتی و ویژه اقتصادی کشور و هیئت همراه از مرکز رصد معاملات مشکوک به پولشویی و تأمین مالی تروریسم 🆔 @irnfic

❇️ تامین مالی تروریسم؛ ۵ بینش کلیدی از آخرین گزارش FATF 🔹 مبارزه با تامین مالی تروریسم پیچیده‌تر از همیشه است. گروه ویژه اقدام مالی (FATF) «به‌روزرسانی جامع در مورد خطرات تامین مالی تروریسم» در جولای ۲۰۲۵ را منتشر کرده است و یافته‌ها برای متخصصان AML خواندنی است. 🔹 با وجود سال‌ها تلاش جهانی، FATF دریافت که ۶۹٪ از حوزه‌های قضایی هنوز در تحقیق و پیگرد قانونی پرونده‌های تامین مالی تروریسم نقص‌های عمده‌ای دارند. گروه‌های تروریستی بسیار سازگار هستند، از سیستم‌های مالی سنتی و دیجیتال سوءاستفاده می‌کنند و از استراتژی‌های متنوعی برای جلوگیری از شناسایی استفاده می‌کنند. در اینجا نکات کلیدی این گزارش برای موسسات مالی - همراه با استراتژی‌هایی برای تشخیص بهتر - آورده شده است. 🔹1. پول نقد همچنان پادشاه است - اما الگوها در حال تغییر هستند پول نقد همچنان رایج‌ترین روش پرداخت برای تأمین مالی تروریسم است و گروه‌های تروریستی همچنان به ناشناس بودن، سهولت استفاده و قابلیت ردیابی پایین تراکنش‌های نقدی متکی هستند. با این حال، تمرکززدایی در حال تغییر شکل نحوه استفاده از پول نقد است. تراکنش‌های نقدی کوچک‌تر و شناسایی آنها دشوارتر می‌شود، زیرا سلول‌های کوچک‌تر و خودگردان و بازیگران منفرد، پول را در مبالغ پایین‌تری جابجا می‌کنند تا از ایجاد آستانه‌های AML جلوگیری کنند. 🔹 2. پلتفرم‌های دیجیتال، ناشناس بودن و دسترسی را ارائه می‌دهند پلتفرم‌های دیجیتال مانند رسانه‌های اجتماعی، برنامه‌های پیام‌رسان و سایت‌های جمع‌آوری کمک‌های مالی، بازیگران بد را قادر می‌سازند تا استخدام کنند، تبلیغات را به اشتراک بگذارند و از اهداکنندگان آگاهانه و ناآگاه درخواست کمک مالی کنند - در حالی که از سرعت، دسترسی و ناشناس بودن این روش‌ها برای جلوگیری از شناسایی استفاده می‌کنند. با تکامل فناوری و پذیرش تاکتیک‌های جدید توسط گروه‌های تروریستی، روش‌های سنتی تشخیص ممکن است ناکارآمد باشند. 🔹3. همگرایی جنایی در حال افزایش است تأمین مالی تروریسم به طور فزاینده‌ای با سایر فعالیت‌های جنایی سازمان‌یافته، از جمله قاچاق مواد مخدر، قاچاق انسان، اخاذی و قاچاق کالا در هم تنیده شده است. گروه‌های تروریستی از همان شبکه‌هایی که توسط سازمان‌های جنایتکار برای جمع‌آوری و انتقال وجوه استفاده می‌شود، بهره می‌برند - کانال‌هایی که ناشناس بودن و دسترسی جهانی را ارائه می‌دهند. گروه‌های تروریستی همچنین ممکن است مستقیماً با شبکه‌های جرایم سازمان‌یافته همکاری کنند و در ازای حمایت مالی، حمایت، تدارکات یا اطلاعات رد و بدل کنند. 🔹4.سازمان‌های غیرانتفاعی به عنوان یک ریسک تأمین مالی تروریسم گروه‌های تروریستی همچنان از سازمان‌های غیرانتفاعی به عنوان مجرایی برای جمع‌آوری و انتقال وجوه سوءاستفاده می‌کنند. این سازمان‌ها به دلیل وضعیت قانونی، دسترسی به بودجه اهداکنندگان و حضور در مناطق پرخطر، اهداف جذابی هستند. خیریه‌ها و سازمان‌های غیرانتفاعی مشروع در معرض خطر کمی برای سوءاستفاده هستند - اکثر فعالیت‌های تأمین مالی تروریسم مربوط به این بخش به شکل سازمان‌های غیرانتفاعی ساختگی ایجاد شده برای جمع‌آوری کمک‌های مالی و هدایت درآمدهای غیرقانونی رخ می‌دهد. 🔹5. بهره‌برداری از منابع طبیعی گروه‌های تروریستی از منابع طبیعی برای تأمین مالی عملیات خود، به ویژه در مناطقی با حاکمیت ضعیف و نظارت مالی محدود، سوءاستفاده می‌کنند. این تاکتیک اغلب شامل اخاذی و مالیات‌گیری از صنایع مبتنی بر منابع، کنترل مسیرهای تجارت غیرقانونی و استفاده از شرکت‌های صوری برای پنهان کردن بهره‌برداری از منابع غیرقانونی است. 🔸راهکارهای موثر برای شناسایی تأمین مالی تروریسم همزمان با اینکه گروه‌های تروریستی از فناوری‌های جدید برای تأمین مالی جنایات شنیع خود استفاده می‌کنند، صنعت مالی باید برای مواجهه با چالش‌های نوظهور، روی نوآوری سرمایه‌گذاری کند. تغییر به سمت تمرکززدایی از تأمین مالی تروریسم و همگرایی آن با سایر جرایم - همراه با استفاده روزافزون از پلتفرم‌های دیجیتال و بهره‌برداری مداوم از ساختارهای سازمان‌های غیرانتفاعی و منابع طبیعی - بر نیاز به راهکارهای هدفمند مبارزه با پولشویی/تأمین مالی تروریسم تأکید می‌کند. مؤسسات باید راهکارهایی را در نظر بگیرند که تجزیه و تحلیل بین کانالی و بینش‌های کنسرسیوم را ترکیب می‌کنند تا با تجزیه و تحلیل شاخص‌های رفتاری و الگوهای پرخطر، خطرات تأمین مالی تروریسم را به طور مؤثر ریشه‌کن کنند. این رویکرد، همراه با فرآیندهای مؤثر و جامع EDD، می‌تواند به ارائه بینش‌هایی در مورد ریسک کمک کند که فراتر از داده‌های تراکنشی ساده است./ اقتصاد ما به نقل از Nasdaq Verafin 🆔 @irnfic

🎥 با کامل شدن ضلع چهارم کنوانسیون‌های FATF مسیر گسترش ارتباط اقتصادی با دنیا هموارتر خواهد شد ⬅️ صمد حسن‌زاده، رئیس اتاق ایران با ابراز خرسندی از باز شدن گره مذاکرات مستقیم ایران و FATF : 🔹با کامل شدن ضلع چهارم کنوانسیون‌های FATF، مسیر گسترش ارتباط اقتصادی با دنیا هموارتر خواهد شد. 🆔 @irnfic