🔶 قسمت سوم 📗 #ترجمه_کتاب: ارز دیجیتال بانک مرکزی (#CBDC): چرا ارز دیجیتال با تاریخ انقضا راهکار بسیار خطرناکی است؟ 👤 نوشته‌ی رافال گانوفسکی (2022) 🖌 ترجمه‌ی کاظم فولادی قلعه (۱۴۰۱) شروع: 🔗 https://eitaa.com/kfouladi_ir/130 #اکانوسایبرنتیک #سایبراکانومی #رمزریال #econocybernetics #cybereconomy #CBDC ✍️ دکتر کاظم فولادی قلعه @kfouladi_ir 🌐 پیوند کانال: https://eitaa.com/joinchat/2260009079C2fcc92c468

✳️ فصل دوم: یک CBDC چه تفاوتی با رمزارزها دارد؟ 🔸 بسیاری از مردم فکر می کنند که CBDC یک «رمزارز دولتی» یا حداقل چیزی شبیه به بیت‌کوین (Bitcoin) است و بسیار مشتاق آن هستند. در واقع، دقیقاً برعکس است. 🔸 رفتار کشورهای گوناگون جهان با رمزارزها بسیار متفاوت است. بسیاری از کشورها با این موضوع کاملاً آزادانه برخورد می‌کنند. حتی در برخی کشورها (سالوادور، آلمان) به‌عنوان پول قانونی و در ژاپن به‌عنوان پول کاملاً قانونی با همان وضعیت یورو یا دلار شناخته می‌شوند. به‌نوبه خود، در برخی کشورها، با رمزارزها به‌صورت دوستانه رفتار نمی‌شود، اما کشورها مایلند از آنها مالیات دریافت کنند. با این حال، کشورهایی وجود دارند که رمزارزها در آنها به‌طور کامل (مانند ایران، نپال، الجزایر، بولیوی، هند، ویتنام) یا تا حد زیادی (چین، ترکیه) ممنوع هستند. 🔸 بانک‌های مرکزی و دولت‌های بسیاری از کشورها، به‌منظور به‌روز ماندن با پیشرفت‌های فناوری، در ایجاد CBDC همکاری می‌کنند که گامی دیگر در جهت حذف پول نقد خواهد بود و همچنین امکان ردیابی تمامی تراکنش‌های انجام شده توسط شهروندان یک کشور مشخص با ارزهای سنتی فیات (fiat) را فراهم می‌کند. 🔸 این کاملاً مخالف ایده‌ی رمزارزها است، که بنا به تعریف غیرمتمرکز هستند و شبکه‌ی آنها معمولاً تحت یک موجودیت واحد قرار نمی‌گیرد که بتواند محتوای آن را دستکاری و کنترل کند. 🔸 در حال حاضر، ارزهای سنتی فیات، اگرچه تنظیم‌گری می‌شوند، اما به‌طور مستقیم و به‌تنهایی توسط بانک مرکزی پشتیبانی نمی‌شوند؛ بلکه بانک‌های دیگر و نیز مؤسسات مالی دیگری وجود دارند که میان بانک مرکزی و شهروندان واسطه می‌شوند. اگرچه بیشتر تراکنش‌ها به‌صورت دیجیتالی انجام می‌شوند، اما نمی‌توانیم این پول را بدر قالب ارزهای دیجیتال در نظر بگیریم، زیرا بانک‌های تجاری باید پول‌های فیات را به‌طور صحیح مدیریت کنند. ▪️ ادامه دارد ... قسمت قبلی: 🔗 https://eitaa.com/kfouladi_ir/140 #اکانوسایبرنتیک #سایبراکانومی #رمزریال #econocybernetics #cybereconomy #CBDC ✍️ دکتر کاظم فولادی قلعه @kfouladi_ir 🌐 پیوند کانال: https://eitaa.com/joinchat/2260009079C2fcc92c468

🔵 یک CBDCچه تفاوتی با رمزارزها دارد؟ 🔸 رمزارز بانک مرکزی همان‌طور که از نام آن پیداست، نسخه‌ی دیجیتال ارز یک کشور است که توسط مقامات آن کشور اغلب توسط بانک مرکزی تنظیم‌گری و صادر می‌شود. این شکل از پول امکان پرداخت‌های مستقیم الکترونیکی را فراهم می‌کند. 🔸 از سوی دیگر، رمزارزها نوعی از پول دیجیتال هستند که بر اساس یک الگوریتم ایجاد می‌شوند. آنها مبتنی بر یک تکنیک رمزگذاری داده‌ها (data encryption) (رمزنگاری (cryptography)) هستند که برای وارسی تراکنش‌ها و ایجاد واحدهای جدید که سکه(coin) نامیده می‌شود، استفاده می‌شوند. رمزارزها به‌طور مستقل و خارج از سیستم‌های بانکداری و دولتی سنتی عمل می‌کنند. به‌عنوان یک ارز غیرمتمرکز، رمزارز به گونه‌ای طراحی شده‌ است که از دخالت دولت یا اثرگذاری‌های خارجی عاری باشد و در عوض، اقتصاد رمزارز از طریق پروتکل اینترنت همتا به همتا (peer-to-peer internet protocol) نظارت می‌شود. ▪️ ادامه دارد ... قسمت قبلی: 🔗 https://eitaa.com/kfouladi_ir/143 #اکانوسایبرنتیک #سایبراکانومی #رمزریال #econocybernetics #cybereconomy #CBDC ✍️ دکتر کاظم فولادی قلعه @kfouladi_ir 🌐 پیوند کانال: https://eitaa.com/joinchat/2260009079C2fcc92c468

🔵 تفاوت‌های اصلی میان CBDC و رمزارزها چیست؟ 🔻 الف) یک CBDC توسط نهادی که آنها را صادر می‌کند، یعنی بانک مرکزی یا حاکمیت کنترل می‌شود، در حالی که رمزارزها غیرمتمرکز هستند و بر روی زنجیره‌ بلوکی (blockchain) خود کار می‌کنند؛ 🔻ب) هویت کاربران CBDC شناخته شده است (حداقل برای حکومت)، در حالی که کاربران رمزارزها ناشناس باقی می‌مانند؛ 🔻پ) لزومی ندارد که CBDC بر اساس تکنولوژی زنجیره‌ی بلوکی (پایگاه داده‌ی توزیع‌شده) باشد، اگرچه در برخی موارد این‌چنین است، در حالی که همه رمزارزها بر اساس زنجیره‌ی بلوکی هستند؛ 🔻ت) بانک‌های مرکزی یا سایر مقامات دولتی در مورد قواعد CBDC تصمیم خواهند گرفت، در حالی که در مورد رمزارزها، کاربران، شبکه را کنترل می‌کنند و بر اساس اجماع (consensus) تصمیم می‌گیرند؛ 🔻ث) یکCBDC از شبکه‌ی مبتنی بر مجوز(authorization-based network) استفاده می‌کند، در حالی که رمزارزها بدون مجوزها از شبکه استفاده می‌کنند؛ 🔻ج) یک CBDC عمدتاً برای پرداخت‌ها و تراکنش‌ها استفاده می‌شود، در حالی که رمزارزها می‌توانند به‌عنوان دارایی‌های سرمایه‌گذاری نیز استفاده شوند؛ 🔻چ) یکCBDC می‌تواند تقریباً به‌طور آزادانه به‌نفع دولت و علیه شهروندان طراحی شود؛ به‌عنوان مثال، جمع‌آوری مالیات یا پرداخت بهره به‌طور خودکار (همچنین بهره‌ی «منفی»). در مورد رمزارزها، این ممکن نیست؛ 🔻ح) از طریق CBDC، دولت قادر خواهد بود تمام پول شما را با یک کلیک مسدود کند، نه تنها به این دلیل که شما یک مجرم هستید، بلکه حتی به‌دلیل مخالفت شما با نظرات مقامات، اعتراض یا حمایت از اعتراضات. در مورد رمزارزها، این ممکن نیست. ▪️ ادامه دارد ... قسمت قبلی: 🔗 https://eitaa.com/kfouladi_ir/145 #اکانوسایبرنتیک #سایبراکانومی #رمزریال #econocybernetics #cybereconomy #CBDC ✍️ دکتر کاظم فولادی قلعه @kfouladi_ir 🌐 پیوند کانال: https://eitaa.com/joinchat/2260009079C2fcc92c468

🔶 قسمت چهارم 📗 #ترجمه_کتاب: ارز دیجیتال بانک مرکزی (#CBDC): چرا ارز دیجیتال با تاریخ انقضا راهکار بسیار خطرناکی است؟ 👤 نوشته‌ی رافال گانوفسکی (2022) 🖌 ترجمه‌ی کاظم فولادی قلعه (۱۴۰۱) شروع: 🔗 https://eitaa.com/kfouladi_ir/130 #اکانوسایبرنتیک #سایبراکانومی #رمزریال #econocybernetics #cybereconomy #CBDC ✍️ دکتر کاظم فولادی قلعه @kfouladi_ir 🌐 پیوند کانال: https://eitaa.com/joinchat/2260009079C2fcc92c468

✳️ فصل سوم: نمونه‌هایی از CBDC در کشورهای دیگر 🔵 ارز دیجیتال بانک مرکزی CBDC در باهاما 🔸 اولین کشوری که یک ارز دیجیتال بانک مرکزی (اما بدون تاریخ انقضا) به نام Sand Dollar (با نماد B$) را معرفی کرد، کشور باهاما (Bahamas) است. 🔸 در سال ۲۰۱۹، بانک مرکزی باهاما تصمیم گرفت یک شریک تکنولوژی برای معرفی ارز دیجیتال بانک مرکزی انتخاب کند و یک پروژه‌ی آزمایشی را در جزایر اگزوما (Exuma) و آباکو (Abaco) انجام داد. 🔸 فرآیند پیاده‌سازی CBDC در سراسر این کشور در ۲۰ اکتبر ۲۰۲۰ راه‌اندازی شد. شش مؤسسه‌ی مالی مجاز به نگهداری حساب‌ها در CBDC شدند. با این حال، قبل از آن، بانک مرکزی هر مؤسسه را وارسی کرد تا مطمئن شود که استانداردهای سختگیرانه‌ای را در زمینه‌های امنیت سایبر، مدیریت ریسک و حفاظت از داده‌های مصرف‌کننده پیاده‌سازی کرده است. 🔸 ارز دیجیتال باهاما (Sand Dollar) یک ارز دیجیتال بانک مرکزی (CBDC) است، نه یک رمزارز (مانند اتریوم، بیت کوین). این یک واحد حساب و وسیله‌ی مبادله‌ی تنظیم‌گری شده (regulated)، متمرکز (centralized) ، پایدار (stable)، خصوصی (private) و امن (secure) است. B$ دیجیتال یک دِین مستقیم بانک مرکزی در باهاما است. ارز دیجیتال (Sand Dollar) به‌صورت ۱:۱ با دلار سنتی باهاما مبادله می‌شود که نرخ آن در برابر دلار آمریکا ثابت است. ▪️ ادامه دارد ... قسمت قبلی: 🔗 https://eitaa.com/kfouladi_ir/147 #اکانوسایبرنتیک #سایبراکانومی #رمزریال #econocybernetics #cybereconomy #CBDC ✍️ دکتر کاظم فولادی قلعه @kfouladi_ir 🌐 پیوند کانال: https://eitaa.com/joinchat/2260009079C2fcc92c468

🔸 سه نوع کیف پول دیجیتال (digital wallet) در Sand Dollar وجود دارد: پایه (رده یک (Tier I))، استاندارد (رده دو (Tier II)) و پیشرفته. 🔻 الف) {کیف پول پایه (رده یک)} - به کاربران اجازه می‌دهد تا یک پول با ارزشی معادل تا ۵۰۰ دلار (محدودیت نگهداری کیف پول الکترونیکی) نگه دارند و شامل محدودیت خرج ماهیانه ۱۵۰۰ دلار آمریکا (محدودیت تراکنش ماهانه) است. مشتریانی که به این نوع کیف پول دسترسی دارند، مشمول معیارهای سختگیرانه‌ای نیستند و فقط از آنها خواسته می‌شود نام، شماره تلفن و آدرس ایمیل خود را ارائه دهند، مشابه آنچه برای برداشت مقادیر بالای پول نقد از بانک لازم است. این بدان معناست که شناسنامه صادر شده توسط دولت، الزامی برای ثبت نام نیست. این کیف پول را نمی توان به حساب بانک متصل کرد. 🔻 ب) {کیف پول استاندارد (رده دو)} - که بانک مرکزی انتظار دارد بیشترین کاربر را برای آن تولید کند، از مصرف‌کنندگان می‌خواهد هویت خود را تأیید کنند (شناسنامه صادر شده توسط دولت یک الزام ثبت نام است). تأیید مشتری این امکان را می‌دهد که حساب‌های بانکی فعلی را با کیف پول‌های دیجیتالی (Sand Dollar) ترکیب شود و وجوه را به‌راحتی بین آنها منتقل شود. محدودیت‌ها در این مورد نیز اعمال می‌شوند، زیرا مصرف‌کنندگان می‌توانند هر بار تا ۸۰۰۰ دلار وجه دیجیتالی را در کیف پول نگه دارند (محدودیت نگهداری کیف پول الکترونیکی) و تا ۱۰۰۰۰ دلار در ماه (حد تراکنش ماهانه) خرج کنند. 🔻 پ) {کیف پول‌های پیشرفته} - از سوی دیگر، منحصراً برای شرکت‌ها و افرادی که نیاز به تراکنش‌های بزرگ دارند، رزرو می‌شوند. مصرف‌کنندگانی که می‌خواهند از این نوع کیف پول‌ها استفاده کنند، ملزم به ارائه‌ی اسناد اضافی و انجام بررسی‌های دقیق برای توجیه تنظیم حدود بالاتر تراکنش هستند. ▪️ ادامه دارد ... قسمت قبلی: 🔗 https://eitaa.com/kfouladi_ir/149 #اکانوسایبرنتیک #سایبراکانومی #رمزریال #econocybernetics #cybereconomy #CBDC ✍️ دکتر کاظم فولادی قلعه @kfouladi_ir 🌐 پیوند کانال: https://eitaa.com/joinchat/2260009079C2fcc92c468

🔸 طبق تضمین داده شده توسط مقامات باهاما، یک کیف پول دیجیتال (Sand Dollar): 🔻 الف) ایمن‌تر از پول نقد است: «اگر کیف یا کیف پول شما گم یا دزدیده شود، پول نقد شما برای همیشه از بین می‌رود. با این حال، اگر تلفن همراه شما گم یا دزدیده شود، (Sand Dollar)های شما ایمن است، زیرا روی آن دستگاه ذخیره نمی‌شوند؛ 🔻 ب) تسویه (پرداخت) سریع‌تر از کارت‌های بدهکاری و اعتباری را فراهم می‌کند؛ 🔻 پ) یک سابقه‌ی عالی از درآمد و هزینه ارائه می‌دهد که می‌تواند به عنوان داده‌های پشتیبانی برای درخواست‌های وام خرد استفاده شود؛ 🔻 ت) می‌تواند به‌طور منعطف با استفاده از کارت پرداخت فیزیکی یا یک برنامه تلفن همراه (iOS و اندروید) برای دسترسی به کیف پول دیجیتال، در دست باشد؛ 🔻 ث) هیچ کارمزد معامله‌ای برای افراد وجود نخواهد داشت. ▪️ ادامه دارد ... قسمت قبلی: 🔗 https://eitaa.com/kfouladi_ir/150 #اکانوسایبرنتیک #سایبراکانومی #رمزریال #econocybernetics #cybereconomy #CBDC ✍️ دکتر کاظم فولادی قلعه @kfouladi_ir 🌐 پیوند کانال: https://eitaa.com/joinchat/2260009079C2fcc92c468

🔸 اگرچه (Sand Dollar) نوعی از CBDC بدون تاریخ انقضا است، اما من نگران چندین موضوع در مورد آن هستم. 🔸 اول از همه، در مورد ارز دیجیتال باهاما، یک نوع کیف پول دیجیتال برای همه وجود ندارد، بلکه چند نوع از آن وجود دارد. بنابراین، شهروندان در حال حاضر در معرض تبعیض (differentiation) رسمی و قانونی هستند، که در حال حاضر این تمایز و تبعیض بر اساس ثروت است. 🔸 دوم، در مورد کیف پول پایه (رده یک) و کیف پول استاندارد (رده دو)، چیزی مانند حد نگهداری کیف پول الکترونیکی و حد تراکنش ماهانه وجود دارد. این بدان معناست که به‌عنوان مثال، شهروندی که چنین کیف پولی دارد می‌تواند تا ۱۵۰۰ دلار یا ۱۰۰۰۰ دلار در ماه خرج کند. بنابراین، سوال من این است: چرا چنین محدودیت‌هایی در نظر گرفته شده است؟ بالاخره در مورد پول نقد، فرد محدودیتی ندارد و می‌تواند مثلاً تا ۱۰ میلیون دلار خرج کند. بنابراین، پول نقد از این نظر بسیار بهتر است، زیرا هیچ محدودیتی در این زمینه ندارد اما CBDC باهاما محدودیت ایجاد می‌کند. 🔸 و سوم اینکه، هر کسی می‌تواند پول نقد داشته باشد، و برای دسترسی به (Sand Dollar)، شما باید شرایط رسمی خاصی را بگذرانید و همیشه کسی وجود خواهد داشت که آنها را برآورده نمی‌کند. فرض کنید که شخص (A) دارای رده‌ دو و شخص (B) دارای رده یک است و اکنون شخص (A) می‌خواهد مبلغی را به شخص (B) بپردازد که از حد شخص (B) بیشتر می‌شود. چنین مشکلی در مورد پول نقد وجود ندارد. ▪️ ادامه دارد ... قسمت قبلی: 🔗 https://eitaa.com/kfouladi_ir/151 #اکانوسایبرنتیک #سایبراکانومی #رمزریال #econocybernetics #cybereconomy #CBDC ✍️ دکتر کاظم فولادی قلعه @kfouladi_ir 🌐 پیوند کانال: https://eitaa.com/joinchat/2260009079C2fcc92c468

🔶 قسمت پنجم 📗 #ترجمه_کتاب: ارز دیجیتال بانک مرکزی (#CBDC): چرا ارز دیجیتال با تاریخ انقضا راهکار بسیار خطرناکی است؟ 👤 نوشته‌ی رافال گانوفسکی (2022) 🖌 ترجمه‌ی کاظم فولادی قلعه (۱۴۰۱) شروع: 🔗 https://eitaa.com/kfouladi_ir/130 #اکانوسایبرنتیک #سایبراکانومی #رمزریال #econocybernetics #cybereconomy #CBDC ✍️ دکتر کاظم فولادی قلعه @kfouladi_ir 🌐 پیوند کانال: https://eitaa.com/joinchat/2260009079C2fcc92c468

🔵 ارز دیجیتال بانک مرکزی (eNaira) در نیجریه 🔸 اولین کشور آفریقایی (و دومین کشور در جهان) که ارز دیجیتال بانک مرکزی را معرفی کرد، نیجریه است. در ۲۵ اکتبر ۲۰۲۱، eNaira، که وضعیت پول رایج قانونی (legal tender status) دارد، ظاهر شد. eNaira ارز دیجیتال نیجریه است که توسط CBN (بانک مرکزی نیجریه) صادر و تنظیم‌گری می‌شود. سیستم CBDC نیجریه مبتنی بر حساب‌های بانک مرکزی است، بنابراین می‌تواند به طور مستقیم با پیشنهاد مؤسسات تجاری رقابت کند. 🔸 ارز دیجیتال eNaira دقیقاً مانند بیت‌کوین مبتنی بر تکنولوژی زنجیره بلوکی است. CBDC نیجریه در کیف پول‌های دیجیتال نگهداری می‌شود. نیجریه‌ای‌ها می‌توانند eNaira را به‌صورت دیجیتالی و تقریباً بدون هیچ هزینه‌ای برای کسی که دارای کیف پول دیجیتال نیجریه‌ای است، انتقال دهند. 🔸 ارزش eNaira با نایرای فیزیکی (واحد پول نیجریه) متصل است که تعادل آن محکم شده است. کیف پول دیجیتال راهی عالی برای خرید با خرده‌فروشان در محل، انتقال یا ارسال پول همزمان با پیگیری برنامه‌های پاداش ارائه می‌دهد. هرکسی می‌تواند کیف پول الکترونیکی eNaira خود را به حساب بانکی‌اش پیوند دهد یا با یک گزینه‌ی پیش‌پرداخت، پرداخت کند. ▪️ ادامه دارد ... قسمت قبلی: 🔗 https://eitaa.com/kfouladi_ir/152 #اکانوسایبرنتیک #سایبراکانومی #رمزریال #econocybernetics #cybereconomy #CBDC ✍️ دکتر کاظم فولادی قلعه @kfouladi_ir 🌐 پیوند کانال: https://eitaa.com/joinchat/2260009079C2fcc92c468

🔸 افراد می‌توانند ۴ رده مشتری مختلف داشته باشند: 🔻 الف) رده صفر ردیف صفر برای مشتریان بدون حساب بانکی موجود و بدون (NIN)(National Identification Number) تأیید شده (شماره شناسایی ملی) است. ارائه‌ی شماره تلفن تنها شرط افتتاح حساب است. اما محدودیت تراکنش روزانه (۲۰۰۰۰N) و حداکثر موجودی تجمعی روزانه (۱۲۰۰۰۰N) وجود دارد. 🔻 ب) رده یک رده یک برای مشتریان بدون حساب بانکی موجود است. داشتن (NIN) (شماره شناسایی ملی) تنها شرط افتتاح حساب است؛ اما محدودیت تراکنش روزانه (۵۰۰۰۰N) و حداکثر موجودی تجمعی روزانه (۳۰۰۰۰۰N) وجود دارد. 🔻 پ) رده دو رده دو برای مشتریانی با حداقل توانایی‌های خرج کردن (Minimal Spending Abilities) است. داشتن BVN (Bank Verification Number) (شماره تأیید بانک) حداقل لازمه‌ی افتتاح حساب است؛ اما محدودیت تراکنش روزانه (۲۰۰۰۰۰N) و حداکثر موجودی تجمعی روزانه (۵۰۰۰۰۰N) وجود دارد. 🔻 ت) رده سه رده سه برای مشتریانی با توانایی خرج کردن منظم (Regular Spending Abilities) است. داشتن BVN (شماره تأیید بانک) حداقل لازمه‌ی افتتاح حساب است. اما محدودیت تراکنش روزانه (۱۰۰۰۰۰۰N) و حداکثر موجودی تجمعی روزانه (۵۰۰۰۰۰۰N) وجود دارد. 🔻 و چهارمین رده مشتریان برای بازرگانان (رده تجاری (Business Tier)) است. رده چهار برای مشتریانی با توانایی خرج کردن منظم است. داشتن KYC (Know Your Customer) کامل (شناخت مشتری شما) همان‌طور که در مقررات AML(The global anti-money laundering) (مقابله با پول‌شویی جهانی) / CFT (Countering the financing of terrorism) (مقابله با تأمین مالی تروریسم) CBN تصریح شده است، حداقل شرط افتتاح حساب است. محدودیت تراکنش روزانه (۱۰۰۰۰۰۰N) وجود دارد، اما حداکثر موجودی تجمعی نامحدود است. ▪️ ادامه دارد ... قسمت قبلی: 🔗 https://eitaa.com/kfouladi_ir/154 #اکانوسایبرنتیک #سایبراکانومی #رمزریال #econocybernetics #cybereconomy #CBDC ✍️ دکتر کاظم فولادی قلعه @kfouladi_ir 🌐 پیوند کانال: https://eitaa.com/joinchat/2260009079C2fcc92c468