⬅️ اجاره هویت 🔸یکی دیگر از معضلات موجود در رابطه با شرکت‌های تأسیس شده توسط اتباع خارجی در گزارش مرکز اطلاعات مالی، اجاره هویت عنوان شده و آمده است: در این روش ذی‌نفعان اصلی، این شرکت‌ها را پس از تأسیس به نام اتباع خارجی ثبت ولی تمامی اختیارات را با وکالت‌نامه ابتدا به اشخاص بی‌بضاعت سپس خودشان انتقال می‌دهند تا با ایجاد لایه‌های متعدد، پولشویی کنند و عملاً اشخاص بی‌بضاعت هیچ‌گونه انتفاعی از مجموعه شرکت ندارند. ⬅️ موانع موجود برای برخورد قضایی با اتباع متخلف 🔸دبیر شورای عالی پیشگیری و مقابله با جرایم پولشویی و تأمین مالی تروریسم در این گزارش به یکی از موانع موجود برای برخورد قضایی با اتباع متخلف خارجی اشاره و عنوان می‌کند: اتباع بیگانه پس از ثبت شرکت، از کشور خارج می‌شوند و شرکت تأسیس شده و تمامی حساب‌های متعلق به شرکت همچنان فعال هستند. پس از ایجاد بدهی مالیاتی یا تراکنش‌های نامتعارف و مشکوک به پولشویی، نهادهای ناظر نظیر مرکز اطلاعات مالی، سازمان امور مالیاتی و... وارد عمل شده و پرونده به دستگاه قضایی ارجاع می‌شود ولی با توجه به عدم دسترسی به صاحبان شرکت، پرونده بدون نتیجه مختومه می‌شود. 🔸وی به خطرات این رفتارها اشاره و هشدار می‌دهد که قاچاق ارز به خارج از کشور، بدهی مالیاتی بدون وصول و پولشویی، به اقتصاد و امنیت کشور ضربه جبران‌ناپذیری وارد می‌کند. 🔸بنا به اعلام رئیس مرکز اطلاعات مالی، بررسی‌های مختلف این نهاد گویای آن است که استفاده از هویت اتباع برای تأسیس شرکت و پولشویی با واسطه اتباع خارجی در حال افزایش است. 🔸این مقام مسئول در پایان این گزارش خواستار تسریع در ایجاد پایگاه داده ملی برای اتباع خارجی شده و آمادگی مرکز اطلاعات مالی را برای هرگونه همکاری اعلام کرده است. https://fiu.gov.ir/at16po4 🆔 @irnfic

❇️ رویکرد جدید مبارزه با پولشویی دولت هلند 🔹دولت هلند رویکرد جدیدی برای مبارزه با پولشویی اتخاذ کرد. 🔹این رویکرد جدید دو هدف اصلی دارد: ۱- کاهش بار مالی برای کارآفرینان و شهروندان واقعی و 2- دشوارتر کردن سوءاستفاده از سیستم مالی برای مجرمان. 🔹در این رویکرد، دولت پیشنهادهای متعددی را برای دستیابی به اهداف ذکر شده ارائه می‌دهد. 🔹پنج پیشنهاد برجسته 1- اجرای بدون دردسر بسته مبارزه با پولشویی اروپا 2- بانک‌ها به پایگاه داده سوابق شخصی (BPR) متصل خواهند شد 3- ثبت مالکان ذی‌نفع نهایی (UBO) قابل‌اعتمادتر خواهد شد 4- حق دسترسی به‌حساب پرداخت تجاری 5-گزارش تراکنش‌های مشکوک 🖇کامل: https://fiu.gov.ir/ho21gh4 🆔 @irnfic

❇️ مدارکتو دست هر کسی نسپار… ‌ ‌🔹اجاره مدرک شناسایی یک عمل پرخطر است که می‌تواند عواقب جبران‌ناپذیری برای فرد به همراه داشته باشد. 🔹گاهی در سایه‌ی اعتماد، بزرگ‌ترین خسارت‌ها شکل می‌گیرند. ‌ ⬅️ پیامدهای اجاره مدرک شناسایی: 🔹پیگرد قانونی: اجاره مدرک شناسایی یک عمل غیرقانونی است و می‌تواند منجر به پیگرد قانونی توسط مراجع ذیصلاح شود. 🔹جریمه‌های سنگین: فرد اجاره‌دهنده ممکن است با جریمه‌های مالی سنگینی مواجه شود که می‌تواند بر اساس قوانین و مقررات مربوطه متفاوت باشد. 🔹محرومیت از حقوق اجتماعی: در برخی موارد، اجاره مدرک شناسایی می‌تواند منجر به محرومیت از حقوق اجتماعی مانند ممنوعیت از فعالیت در یک حرفه خاص یا محدودیت در دریافت خدمات دولتی شود. 🔹سوءاستفاده از مدارک شناسایی: در این شرایط بحرانی ممکن است جاسوس‌ها با استفاده از مدارک شما خانه‌هایی را اجاره کنند که مراکز عملیاتی دشمن باشد یا دست به اقدامات دیگر بزنند./متسا 🆔 @irnfic

❇️ ۵ شرط بانک مرکزی برای فعالیت سکوهای فروش طلا 🔹بانک مرکزی در نامه‌ای به وزارت صمت، ۵ شرط را برای بازگشایی مجدد درگاه‌های پرداخت سکوهای آنلاین فروش طلا تعیین کرد. 🔹این شروط شامل ذخیره‌سازی واقعی طلا، اتصال کیف‌پول‌ها به بانک عامل، ثبت معاملات در سامانه جامع تجارت، تسویه‌حساب سریع با کاربران و دریافت تأییدیه امنیتی پلیس فتاست. 🔹در هفته‌های اخیر فعالیت برخی سکوهای آنلاین فروش طلا با اختلال و حتی مسدودیت درگاه‌های پرداخت مواجه شد. 🔹علت اصلی این مسدودیت‌ها، عدم رعایت الزامات قانونی، امنیتی و مالی از سوی برخی از این سکوها عنوان شده است./تسنیم 🆔 @irnfic

❇️ راهکار فدراسیون فوتبال برای پیشگیری از پولشویی در باشگاه های لیگ برتری 🔹 در روزهای ابتدایی ماه گذشته فدراسیون فوتبال به صراحت اعلام کرد باشگاه ها و بازیکنان لیگ برتری باید برای ثبت قراردادها و حضور در لیگ، اقرارنامه سازمان لیگ را امضا کنند. 🔹این اقرارنامه که مصوبه هیات رییسه فدراسیون فوتبال است پیش شرط شرکت در لیگ برتر محسوب می شود. 🔹در این اقرارنامه بازیکن اعلام می کند مبلغی که در برگه قراردادش نوشته شده، واقعی است و هیچ پولی خارج از این قرارداد دریافت نمی کند و هیچ ادعایی هم ندارد و باشگاه هم باید اقرار کند هیچ پولی به شکل زیرمیزی یا خارج از قرارداد به بازیکن نداده و نخواهد داد و قرارداد هیچ بازیکنی را چه موقع تمدید و چه هنگام خرید، بیش از ۳۰ درصد نسبت به سال قبل بالاتر نبرده است. 🔹اگر در جریان لیگ برتر ثابت شود این اقرارنامه به دروغ امضا شده، مدیرعامل خاطی سه سال و بازیکن خاطی یک سال از حضور در فوتبال محروم می شوند. 🔹مهم تر از همه این که با توجه به ارتباط این فرم به مسائل مربوط به پولشویی و جرایم نقدی و فساد مالی، مدیرانی که اقرارنامه شان دروغ باشد، در دادگاه کیفری هم محاکمه می شوند. 🔹بنا به این گزارش همین قوانین سفت و سخت باعث شده بیش از ده باشگاه لیگ برتری تا به حال جرات نکنند برای امضای این برگه به سازمان لیگ بروند و ثبت قرادادها در حد چند باشگاه کوچک که توان مالی پرداخت پول آنچنانی ندارند، خلاصه شود. 🔹این در حالی است که سازمان لیگ اعلام کرده اگر این اقرارنامه ها امضا نشود امکان ثبت قرارداد بازیکنان تیم ها وجود ندارد. 🔹قانونی که اجرای دقیق آن جلوی گران تر شدن فوتبال را می گیرد./ خبرورزشی 🆔 @irnfic

❇️ رویه جدید FATF برای کاهش پیامدهای ناخواسته مؤثر بر سازمان‌های غیرانتفاعی 🔹گروه ویژه اقدام مالی FATF فرآیند جدیدی را برای رسیدگی به پیامدهای ناخواسته ناشی از سوء استفاده از استانداردهای خود در مورد سازمان‌های غیرانتفاعی (NPOs) معرفی کرد. 🔹بخش غیرانتفاعی نقش حیاتی در جامعه ما ایفا می‌کند و در مواقع بحران‌های فوری و اغلب در شرایط و مناطق چالش‌برانگیز، به گروه‌های نیازمند کمک و حمایت ارائه می‌دهد. 🔹متأسفانه، گاهی اوقات، بازیگران بد نیز از جمع‌آوری کمک‌های خیریه برای پوشش تأمین مالی تروریسم سوءاستفاده کرده‌اند. 🔹استانداردهای FATF به محافظت از بخش غیرانتفاعی در برابر سوءاستفاده برای تأمین مالی تروریسم کمک می‌کند. با استفاده از رویکرد مبتنی بر ریسک، این اقدامات نباید فعالیت‌های مشروع سازمان‌های غیرانتفاعی را مختل یا دلسرد کند. 🔹برای اطمینان از اینکه این پیامدهای ناخواسته می‌توانند به موقع مورد توجه قرار گیرند، FATF یک رویه اختصاصی برای شناسایی، ارزیابی و رسیدگی به پیامدهای ناخواسته ناشی از نحوه اجرای استانداردهای FATF در مورد سازمان‌های غیرانتفاعی توسط کشورها اتخاذ کرده است. 🖇کامل: https://fiu.gov.ir/en22fa4 🆔 @irnfic

🔹۲۲ تیرماه زاد روز دانشمند شهیر "محمدبن موسی خوارزمی" روز فناوری اطلاعات نامگذاری شده است. 🔹بدین‌وسیله از خدمات ارزنده متخصصان و کارشناسان این عرصه که با دانش و خلاقیت خود، بستر فضای مجازی کشور را مستحکم نموده‌اند، تقدیر می‌نماییم. 🔹فناوری اطلاعات امروز به عنوان محوری اساسی در توسعه اقتصادی و اجتماعی ایفای نقش می‌نماید و شما فرهیختگان این حوزه، سهمی انکارناپذیر در این پیشرفت‌ها دارید. 🔹از تلاش‌های خالصانه سپاسگزارم و امیدواریم با ادامه این مسیر پرثمر، شاهد نقش‌آفرینی هرچه بیشتر فناوری اطلاعات در خدمت به مردم و نظام مقدس جمهوری اسلامی ایران باشیم. 📌محسن امیری معاون فناوری اطلاعات مالی و ارتباطات مرکز اطلاعات مالی

❇️ اجرای کامل قوانین مبارزه با پولشویی، ضرورتی برای پیشگیری از فساد اقتصادی 🔹رئیس مرکز اطلاعات مالی برای مبارزه مؤثر با پولشویی، قاچاق ارز و سایر جرایم اقتصادی، اجرای کامل قانون مبارزه با پولشویی و قانون مبارزه با تأمین مالی تروریسم را ضروری برشمرد. 🔹هادی خانی، معاون وزیر اقتصاد و رئیس مرکز اطلاعات مالی در گفت‌وگو با رادیو اقتصاد اظهار داشت: برای مبارزه مؤثر با پولشویی، قاچاق ارز و سایر جرایم اقتصادی، اجرای کامل قانون مبارزه با پولشویی و قانون مبارزه با تأمین مالی تروریسم ضروری است و دستگاه‌های متولی باید با جدیت در این زمینه اقدام کنند. 🔹این مقام مسئول با اشاره به عدم اهتمام دستگاه‌های اجرایی در اجرای تکالیف قانونی طی سال‌های گذشته گفت: «عدم توجه به حذف تعاملات کاری پرخطر و نظارت بر اشخاص پرریسک که در تمام دنیا معمول است، باعث شده حاکمیت به جای تمرکز بر اقدامات پیشگیرانه، به سمت تقویت دستگاه‌های نظارتی، امنیتی و قضایی با رویکرد پسینی حرکت کند.» 🔹وی افزود: «این رویکرد منجر به افزایش حجم دستگاه‌های نظارتی و قضایی شده و آن‌ها را به ابزاری برای اصلاح خرابکاری‌های رخ‌داده در سرچشمه جرایم تبدیل کرده است. در حالی که اگر در مبدأ این جرایم پیشگیری کنیم و قوانین موجود را به‌درستی اجرا کنیم، نیازی به صرف هزینه‌های سنگین برای رسیدگی به پرونده‌های قضایی و افزایش زندان‌ها و مشکلات اجتماعی نخواهیم داشت.» ⬇️

🔹خانی در پاسخ به پرسشی درباره دستگاه‌های کم‌کار در اجرای قوانین مبارزه با پولشویی و تأمین مالی تروریسم، اظهار داشت: «قانون مبارزه با پولشویی صراحتاً تکلیف کرده که نظام پولی، مالی و اقتصادی کشور از نظر شناسایی فرایندهای مستعد فساد و پولشویی آسیب‌شناسی شود. این اقدام با تأخیری پنج تا شش ساله انجام شده و برنامه اقدام برای اصلاح فرایندها و حذف تعاملات پرخطر به دستگاه‌ها ابلاغ شده است.» 🔹وی با اشاره به اینکه مشخص است که چه تعاملات کاری در سطح شرکت‌ها باعث ایجاد شرکت‌های صوری و هویت‌های اجاره‌ای شده است، گفت: «وجود تعداد بالای حساب‌های بانکی اجاره‌ای توسط اتباع یا افراد کم‌بضاعت نشان‌دهنده ضعف نظارت در نظام بانکی است، در حالی که قوانین مبارزه با پولشویی تکالیف روشنی برای این موارد تعیین کرده‌اند.» 🔹خانی با اشاره به الزامات قانونی برای هویت‌سنجی در افتتاح حساب بانکی، ثبت شرکت یا صدور مجوزهای اقتصادی گفت: «اگر این ارزیابی‌ها خارج از چارچوب‌های قانونی باشد، نباید چنین تعاملاتی انجام شود. به عنوان مثال، اخیراً مشخص شد تعدادی از افراد تحت پوشش نهادهای حمایتی به‌عنوان اعضای هیئت‌مدیره شرکت‌ها سازماندهی شده‌اند. این در حالی است که با اعتبارسنجی و نظارت دقیق در ثبت شرکت‌ها می‌توان از این تخلفات جلوگیری کرد.» 🔹وی افزود: «تاکنون ۵۶ شرکت صوری که اعضای هیأت مدیره آنها را اتباع خارجی تشکیل می دادند با گردش مالی بیش از ۴۳۳ هزار میلیارد تومان شناسایی شده‌اند و این فرایند همچنان ادامه دارد. متأسفانه، این شرکت‌ها عمدتاً توسط اتباع خارجی ثبت شده‌اند که پس از ثبت شرکت از کشور خارج شده‌اند اما شرکت‌ها و حساب‌های بانکی آن‌ها فعال باقی مانده و بعضاً در پرونده‌های پولشویی یا تأمین مالی تروریسم ظاهر می‌شوند.» 🔹خانی با تأکید بر اینکه پیشگیری در سرچشمه جرایم مؤثرتر از رسیدگی پس از وقوع جرم است، گفت: «ما در پایین‌دست مشغول شناسایی و اصلاح هستیم، در حالی که سرچشمه این مشکلات رها شده است. دستگاه‌های نظارتی و قضایی مجبورند جرایمی را که می‌شد از ابتدا پیشگیری کرد، پس از وقوع ساماندهی کنند.» 🔹وی در پایان با هشدار درباره استفاده از حساب‌های بانکی اجاره‌ای اظهار داشت: «طبق قانون مبارزه با پولشویی و قانون برنامه هفتم توسعه، وزارت کشور مکلف به ایجاد پایگاه داده ملی اتباع هستند اما در این زمینه عقب‌ماندگی داریم. تکمیل این پایگاه برای شناسایی تعداد و نوع فعالیت اتباع در کشور ضروری است. هرچند اقداماتی آغاز شده، اما باید با سرعت بیشتری پیش برویم.» https://fiu.gov.ir/gh22fs4 🆔 @irnfic

❇️ قوه قضاییه و بانک مرکزی از مرکز اطلاعات مالی حمایت کنند ⬅️ شهاب صانعی، اقتصاددان و پژوهشگر بازارهای مالی: 🔹اقدام وزیر اقتصاد مبنی بر مسدودسازی حساب اجاره‌ای توانست بخش مهمی از ریسک‌های امنیتی و مالی بازار را کنترل کرده و پایه‌گذار شفافیت گسترده‌تر در ساختار پولی کشور شود. 🔹 با جنگ اخیر ایران و اسرائیل، نگرانی‌ها بیش از همیشه تشدید شد و ورود وزارت اقتصاد بسیار به‌موقع بود. 🔹اگر دستگاه‌های مرتبط از جمله قوه قضائیه، بانک مرکزی و نظام مالیاتی به صورت هم‌افزا و مستمر از مرکز اطلاعات مالی و وزارت اقتصاد حمایت کنند، موجبات بسته شدن منافذ جدید فساد و نفوذ مالی فراهم خواهد شد. 🔹این یک فرآیند تدریجی اما بسیار اثرگذار برای دوام اقتصاد سالم و مقاوم در آینده ایران است./مهر 🆔 @irnfic

❇️ مرحله جای‌گذاری پولشویی 🔹برای مبارزه با پولشویان، کسب‌وکارها و شرکت‌ها باید فرآیندهایی را که در هر مرحله اتفاق می‌افتد، درک کنند. 🔹مرحله‌ جای‌گذاری پولشویی معمولاً اولین مرحله‌ای است که اتفاق می‌افتد. این مرحله مستلزم واریز پول غیرقانونی به یک مؤسسه‌ مالی است. 🔹در جریان پولشویی، مجرمان با موانع زیادی روبرو هستند و باید بر آسیب‌پذیری‌ها غلبه کنند. آن‌ها باید بر رویه‌های بررسی صلاحیت غلبه کنند و پروتکل‌های مشتری شما را بشناسند که کار آسانی نیست. ⬅️ نکات کلیدی 🔹مرحله اول پولشویی به‌عنوان جای‌گذاری شناخته می‌شود. پولشویان راه‌های زیادی برای واریز پول غیرقانونی به حساب‌های بانکی دارند. 🔹تیم‌های شناسایی هویت مشتری (KYC) و بررسی دقیق مشتری (CDD) برای شناسایی ذی‌نفعان و صاحبان حساب تلاش می‌کنند اما این کار همیشه آسان نیست. ⬅️ مرحله استقرار پولشویی چگونه عمل می‌کند؟ 🔹در مرحله جای‌گذاری پولشویی، پولشویان مبلغ زیادی پول دارند که در صورت واریز به بانک، به تحلیلگران هشدار می‌دهد و مشکوک تلقی می‌شود.پس از آن، رویه‌های غربال‌گری اجباری مانند بررسی دقیق مشتری و تأیید هویت ذی‌نفع انجام می‌شود. 🔹در عوض، پولشویان این تراکنش را به سپرده‌های کوچک‌تر و قابل مدیریت‌تر تقسیم می‌کنند که از آستانه‌های علامت‌گذاری تجاوز نمی‌کنند. این به آنها اجازه می‌دهد تا تمام سپرده‌گذاری مورد نیاز خود را مخفیانه انجام دهند. 🔹پس از غلبه بر این مشکل، مجرمان باید چندین حساب در چندین بانک ایجاد تا از داشتن سپرده‌های زیاد در یک مکان واحد جلوگیری کنند. این امر نیز احتمالاً باعث ایجاد جذابیت و مشکوک شدن آنها می‌شود. با افتتاح حساب‌های مختلف در مؤسسات بیشتر، نقشه آنها پیچیده‌تر و ردیابی دشوارتر می‌شود. ⬅️ غربال‌گری متقاضیان 🔹در پاسخ به این موضوع، تیم‌های احراز هویت ضد پولشویی از نهادهای نظارتی می‌خواهند که پروتکل‌های شناسایی هویت مشتری (KYC) و بررسی دقیق مشتری (CDD) را برای غربالگری مشتریان از قبل در اختیار داشته باشند. اگر این جستجو، اطلاعاتی در رابطه با هرگونه نام یا حساب مشکوک ارائه دهد، آنها به‌طور خودکار به مقامات گزارش می‌شوند. اگر حساب هیچ مالک مشخصی نداشته باشد یا تحت نظر نماینده شخص ثالث باشد، تیم شناسایی هویت مشتری به تحقیقات خود ادامه خواهد داد. 🔹حتی اگر این جستجو منفی باشد و دارنده حساب به پولشویی مرتبط نباشد، تیم‌های بررسی صلاحیت یک قدم جلوتر می‌روند. از اینجا، تلاش می‌کنند تا تمام ارتباطات موجود در حساب را پیدا کنند تا روابط با حساب‌های موجود در فهرست نظارت را بررسی کنند. ⬅️ تأیید هویت 🔹حساب‌های مجرمانه اغلب با نام‌ها و هویت‌های جعلی هستند که می‌تواند پیدا کردن گرداننده‌ آنها را برای تنظیم‌کنندگان مبارزه با پولشویی دشوار کند. این مسئولیت تیم‌های شناسایی هویت و بررسی دقیق مشتری است که هویت‌ها را واقعی یا غیرواقعی تشخیص دهند. برای بررسی این موضوع، تیم‌ها به اسناد ارائه شده در زمان افتتاح حساب نگاه می‌کنند. ⬅️خلاصه 🔹واضح است که رهگیری محل‌های پولشویی کار دشواری است. اگرچه بسیاری از تلاش‌های پولشویی توسط سیگنال‌های هشدار دهنده و الگوهای ردیابی شده شناسایی می‌شوند اما همه آنها این‌طور نیستند. حتی با وجود تمام مقررات وضع شده توسط تیم‌های شناسایی هویت مشتری، وجوه غیرقانونی هنوز راهی برای ورود به سیستم مالی پیدا می‌کنند. با هر محل شناسایی شده، سازمان‌های اجرایی دانش بیشتری کسب می‌کنند و یاد می‌گیرند که چگونه مشکلی را که پولشویی امروزه ایجاد می‌کند، از بین ببرند. 🖇منبع: آکادمی جرایم اقتصادی (FCA)