🔵 ارز دیجیتال بانک مرکزی (eNaira) در نیجریه 🔸 اولین کشور آفریقایی (و دومین کشور در جهان) که ارز دیجیتال بانک مرکزی را معرفی کرد، نیجریه است. در ۲۵ اکتبر ۲۰۲۱، eNaira، که وضعیت پول رایج قانونی (legal tender status) دارد، ظاهر شد. eNaira ارز دیجیتال نیجریه است که توسط CBN (بانک مرکزی نیجریه) صادر و تنظیم‌گری می‌شود. سیستم CBDC نیجریه مبتنی بر حساب‌های بانک مرکزی است، بنابراین می‌تواند به طور مستقیم با پیشنهاد مؤسسات تجاری رقابت کند. 🔸 ارز دیجیتال eNaira دقیقاً مانند بیت‌کوین مبتنی بر تکنولوژی زنجیره بلوکی است. CBDC نیجریه در کیف پول‌های دیجیتال نگهداری می‌شود. نیجریه‌ای‌ها می‌توانند eNaira را به‌صورت دیجیتالی و تقریباً بدون هیچ هزینه‌ای برای کسی که دارای کیف پول دیجیتال نیجریه‌ای است، انتقال دهند. 🔸 ارزش eNaira با نایرای فیزیکی (واحد پول نیجریه) متصل است که تعادل آن محکم شده است. کیف پول دیجیتال راهی عالی برای خرید با خرده‌فروشان در محل، انتقال یا ارسال پول همزمان با پیگیری برنامه‌های پاداش ارائه می‌دهد. هرکسی می‌تواند کیف پول الکترونیکی eNaira خود را به حساب بانکی‌اش پیوند دهد یا با یک گزینه‌ی پیش‌پرداخت، پرداخت کند. ▪️ ادامه دارد ... قسمت قبلی: 🔗 https://eitaa.com/kfouladi_ir/152 #اکانوسایبرنتیک #سایبراکانومی #رمزریال #econocybernetics #cybereconomy #CBDC ✍️ دکتر کاظم فولادی قلعه @kfouladi_ir 🌐 پیوند کانال: https://eitaa.com/joinchat/2260009079C2fcc92c468

🔸 افراد می‌توانند ۴ رده مشتری مختلف داشته باشند: 🔻 الف) رده صفر ردیف صفر برای مشتریان بدون حساب بانکی موجود و بدون (NIN)(National Identification Number) تأیید شده (شماره شناسایی ملی) است. ارائه‌ی شماره تلفن تنها شرط افتتاح حساب است. اما محدودیت تراکنش روزانه (۲۰۰۰۰N) و حداکثر موجودی تجمعی روزانه (۱۲۰۰۰۰N) وجود دارد. 🔻 ب) رده یک رده یک برای مشتریان بدون حساب بانکی موجود است. داشتن (NIN) (شماره شناسایی ملی) تنها شرط افتتاح حساب است؛ اما محدودیت تراکنش روزانه (۵۰۰۰۰N) و حداکثر موجودی تجمعی روزانه (۳۰۰۰۰۰N) وجود دارد. 🔻 پ) رده دو رده دو برای مشتریانی با حداقل توانایی‌های خرج کردن (Minimal Spending Abilities) است. داشتن BVN (Bank Verification Number) (شماره تأیید بانک) حداقل لازمه‌ی افتتاح حساب است؛ اما محدودیت تراکنش روزانه (۲۰۰۰۰۰N) و حداکثر موجودی تجمعی روزانه (۵۰۰۰۰۰N) وجود دارد. 🔻 ت) رده سه رده سه برای مشتریانی با توانایی خرج کردن منظم (Regular Spending Abilities) است. داشتن BVN (شماره تأیید بانک) حداقل لازمه‌ی افتتاح حساب است. اما محدودیت تراکنش روزانه (۱۰۰۰۰۰۰N) و حداکثر موجودی تجمعی روزانه (۵۰۰۰۰۰۰N) وجود دارد. 🔻 و چهارمین رده مشتریان برای بازرگانان (رده تجاری (Business Tier)) است. رده چهار برای مشتریانی با توانایی خرج کردن منظم است. داشتن KYC (Know Your Customer) کامل (شناخت مشتری شما) همان‌طور که در مقررات AML(The global anti-money laundering) (مقابله با پول‌شویی جهانی) / CFT (Countering the financing of terrorism) (مقابله با تأمین مالی تروریسم) CBN تصریح شده است، حداقل شرط افتتاح حساب است. محدودیت تراکنش روزانه (۱۰۰۰۰۰۰N) وجود دارد، اما حداکثر موجودی تجمعی نامحدود است. ▪️ ادامه دارد ... قسمت قبلی: 🔗 https://eitaa.com/kfouladi_ir/154 #اکانوسایبرنتیک #سایبراکانومی #رمزریال #econocybernetics #cybereconomy #CBDC ✍️ دکتر کاظم فولادی قلعه @kfouladi_ir 🌐 پیوند کانال: https://eitaa.com/joinchat/2260009079C2fcc92c468

🔸 دلایل معرفی CBDC در نیجریه چه بود؟ 🔻 الف) بده‌بستان سریع، امن، و ساده؛ 🔻 ب) شمول مالی افرادی که قادر به استفاده از پرداخت‌های تجاری نیستند (۳۶ درصد جمعیت، حساب بانکی ندارند)؛ 🔻 پ) هزینه‌های کمتر حواله‌ی انتقال؛ 🔻 ت) شفافیت بیشتر در پرداخت‌های غیررسمی و تقویت مالیات پایه. ▪️ ادامه دارد ... قسمت قبلی: 🔗 https://eitaa.com/kfouladi_ir/155 #اکانوسایبرنتیک #سایبراکانومی #رمزریال #econocybernetics #cybereconomy #CBDC ✍️ دکتر کاظم فولادی قلعه @kfouladi_ir 🌐 پیوند کانال: https://eitaa.com/joinchat/2260009079C2fcc92c468

🔶 قسمت ششم 📗 #ترجمه_کتاب: ارز دیجیتال بانک مرکزی (#CBDC): چرا ارز دیجیتال با تاریخ انقضا راهکار بسیار خطرناکی است؟ 👤 نوشته‌ی رافال گانوفسکی (2022) 🖌 ترجمه‌ی کاظم فولادی قلعه (۱۴۰۱) شروع: 🔗 https://eitaa.com/kfouladi_ir/130 #اکانوسایبرنتیک #سایبراکانومی #رمزریال #econocybernetics #cybereconomy #CBDC ✍️ دکتر کاظم فولادی قلعه @kfouladi_ir 🌐 پیوند کانال: https://eitaa.com/joinchat/2260009079C2fcc92c468

🔵 پول دیجیتال با تاریخ انقضا در چین 🔸 چین کشوری است که اسکناس (ارز کاغذی) را در قرن هفتم در زمان سلسله تانگ اختراع کرد و تأثیر عمیقی بر تاریخ پول گذاشت. چین یکی از پیشرفته‌ترین کشورهای جهان در زمینه‌ی معرفی پول دیجیتال با تاریخ انقضا است. ارز دیجیتال دولت در این کشور یوان دیجیتال است که با نام e-yuan یا DCEP (e-RNB) شناخته می‌شود. 🔸 مقامات می‌توانند این ارز الکترونیکی را در زمان معینی از کیف پول یک شخص «حذف» کنند، زیرا دارای تاریخ انقضا است. 🔸 هنوز مشخص نیست که دوره‌ی اعتبار این پول دیجیتالی چه‌قدر خواهد بود؛ و بنابراین دولت مردم را مجبور می‌کند تا ارز دیجیتال را سریع‌تر خرج کنند، که این گردش آن را افزایش می‌دهد و در نتیجه احتمالاً تورم را نیز افزایش می‌دهد. 🔸 ارز دیجیتال چین (shùzì huòbì) (数字 货币) فقط به‌صورت الکترونیکی در دسترس است. البته، معرفی رسمی تاریخ انقضا برای پول دیجیتال با این واقعیت توجیه می‌شود که قرار است ابزاری محرک برای مصرف باشد. 🔸 یوان الکترونیکی توسط بانک خلق چین (PBOC) ، بانک مرکزی این کشور صادر خواهد شد. جامعه آن کشور سال‌هاست که کمتر و کمتر پول نقد پرداخت می‌کند، به‌طوری که در حال حاضر حدود ۸۶ درصد از ساکنان آن از پول نقد استفاده نمی‌کنند. ▪️ ادامه دارد ... قسمت قبلی: 🔗 https://eitaa.com/kfouladi_ir/156 #اکانوسایبرنتیک #سایبراکانومی #رمزریال #econocybernetics #cybereconomy #CBDC ✍️ دکتر کاظم فولادی قلعه @kfouladi_ir 🌐 پیوند کانال: https://eitaa.com/joinchat/2260009079C2fcc92c468

🔸 دلایل معرفی CBDC در چین چه بود؟ 🔻 الف) افزایش حوزه‌ی نفوذ سیاسی و اقتصادی چین از طریق تقویت پتانسیل استفاده از یوان در مبادلات بین‌المللی و همچنین کاهش هزینه‌ی چنین معاملاتی؛ 🔻 ب) ایجاد یک سیستم پرداخت بین‌المللی که امکان حذف نهادهای خدمات جهانی مانند سوئیفت و سایرین را فراهم می‌کند که عملکرد آنها به حوزه‌ی نفوذ ایالات متحده مرتبط است و خروج چین از غلبه‌‌ی دلار آمریکا؛ 🔻 پ) دفاع از حاکمیت پول چین و ثبات سیستم پرداخت برای مقابله با ظهور بیت‌کوین و سایر رمزارزها؛ 🔻 ت) توانایی ردیابی جریان تمام پرداخت‌ها در داخل کشور - هم به‌منظور بهبود اقتصاد اعتباری و هم مراقبت عمومی؛ 🔻 ث) افزایش حضور پول بانک مرکزی در گردش، زیرا چین در حال حاضر یک جامعه‌ی تقریباً بدون پول نقد است (در سال ۲۰۱۸، ۸۳ درصد از تراکنش ها با استفاده از پرداخت‌های تلفن همراه انجام شده است)، 🔻 ج) امکان وارد کردن نرخ‌های بهره‌ی منفی؛ 🔻 چ) اقدام متقابل در برابر غلبه‌ی دو سیستم پرداخت موبایلی تجاری در چین: AliPay و WeChatPay؛ 🔻 ح) امکان عبور از تحریم‌های اعمال‌شده توسط سایر کشورها از طریق انتقال دیجیتال پول در خارج از کشور بدون عبور از سیستم پرداخت بین‌المللی مبتنی بر دلار آمریکا مانند سوئیفت؛ 🔻 خ) پیشگیری از جرم، فساد، پول‌شویی و تأمین مالی تروریسم؛ 🔻 د) گنجاندن مالی افرادی که قادر به استفاده از پرداخت‌های تلفن همراه تجاری نیستند (یوآن دیجیتال نیز برای افرادی که دستگاه‌های الکترونیکی مانند گوشی‌های هوشمند ندارند در دسترس باشد). ▪️ ادامه دارد ... قسمت قبلی: 🔗 https://eitaa.com/kfouladi_ir/158 #اکانوسایبرنتیک #سایبراکانومی #رمزریال #econocybernetics #cybereconomy #CBDC ✍️ دکتر کاظم فولادی قلعه @kfouladi_ir 🌐 پیوند کانال: https://eitaa.com/joinchat/2260009079C2fcc92c468

🔸 چین از سال ۲۰۱۴ روی پروژه ارز دیجیتال چینی کار می‌کند. فقدان شکل فیزیکی (CBDC) امکان تراکنش فوری بدون توجه به مرزهای ملی، با استفاده از کامپیوتر یا کیف پول الکترونیکی متصل به اینترنت را فراهم می‌کند. مانند ارزهای سنتی، یوان الکترونیکی برای خرید کالاها یا خدمات استفاده می‌شود. با این حال، احتمالاً مبتنی بر سیستم زنجیره بلوکی نیست که ارزهای دیجیتال مبتنی بر آن هستند. به گفته مقامات، مزیت (e-yuan) این است که پرداخت از طریق آن بدون اتصال به اینترنت نیز امکان پذیر است. 🔸 در سال ۲۰۲۰ آزمایش‌های رسمی ارز دیجیتال در ۴ شهر یعنی شنژن (Shenzhen)، سوژو (Suzhou)، چنگدو (Chengdu) و شیونگان (Xiong'an) آغاز شد. 🔸 در اکتبر ۲۰۲۰، دولت چین یک قرعه‌کشی را برگزار کرد که طی آن ۱۰ میلیون یوان دیجیتال در شنژن اهدا کرد. 🔸 در مارس ۲۰۲۱ در مورد اصول عملکرد ۴ نوع کیف پول ذخیره دیجیتال یوان اطلاع‌رسانی شد. 🔸 در آوریل ۲۰۲۱، نسخه‌ی بعدی آزمایش پول دیجیتال، این بار در منطقه‌ی هاینان (Hainan) برگزار شد. برای تشویق مردم به استفاده از CBDC، به ازای هر ۱۰۰ یوان هزینه‌شده در این استان، ۱۵ درصد تخفیف در نظر گرفته شده است. تاکنون ۱۰ کلان‌شهر بزرگ در این آزمون شرکت کرده‌اند. 🔸 در زمان نگارش این کتاب، ۱۴۰ میلیون حساب الکترونیکی یوآن در سراسر چین افتتاح شده است. علاوه بر این، ۱۰ میلیون حساب برای شرکت‌ها افتتاح شد. ▪️ ادامه دارد ... قسمت قبلی: 🔗 https://eitaa.com/kfouladi_ir/159 #اکانوسایبرنتیک #سایبراکانومی #رمزریال #econocybernetics #cybereconomy #CBDC ✍️ دکتر کاظم فولادی قلعه @kfouladi_ir 🌐 پیوند کانال: https://eitaa.com/joinchat/2260009079C2fcc92c468

🔸 ارز DCEP قرار است در یک سیستم دو مرحله‌ای بر اساس انتشار و توزیع متمرکز عمل کند. 🔸 مرحله‌ی اول این سیستم، بانک خلق چین خواهد بود که یوان دیجیتال را در ازای پول منتقل شده یا سپرده‌گذاری شده نزد بانک مرکزی برای مؤسسه‌ی مرحله‌ی دوم منتشر می‌کند مؤسسات مرحله دوم سیستم (DCEP) ممکن است بانک‌های تجاری و شرکت‌های مخابراتی یا پلت‌فرم‌های پرداخت موبایلی باشند که امکان دسترسی جامعه به ارز دیجیتال را فراهم می‌کنند. 🔸 این سیستم تضمین می‌کند که مکانی برای رقابت و توسعه‌ی ابزارهای پرداخت مختلف متناسب با نیازهای ساکنان چین وجود دارد. از نظر تکنولوژیکی، سیستم یوان دیجیتال، ترکیبی خواهد بود، بر اساس انتشار توکن‌ها (مبتنی بر توکن (token based))، حساب‌ها (مبتنی بر حساب (account based)) و زیرحساب‌های پول دیجیتال (نیمه مبتنی بر حساب (semi-account based)). 🔸 در حال حاضر، هنوز یک تاریخ رسمی اعلام نشده است که (e-yuan) چه زمانی در سراسر چین قابل به‌کارگیری خواهد بود. ▪️ ادامه دارد ... قسمت قبلی: 🔗 https://eitaa.com/kfouladi_ir/160 #اکانوسایبرنتیک #سایبراکانومی #رمزریال #econocybernetics #cybereconomy #CBDC ✍️ دکتر کاظم فولادی قلعه @kfouladi_ir 🌐 پیوند کانال: https://eitaa.com/joinchat/2260009079C2fcc92c468

🔶 قسمت هفتم 📗 #ترجمه_کتاب: ارز دیجیتال بانک مرکزی (#CBDC): چرا ارز دیجیتال با تاریخ انقضا راهکار بسیار خطرناکی است؟ 👤 نوشته‌ی رافال گانوفسکی (2022) 🖌 ترجمه‌ی کاظم فولادی قلعه (۱۴۰۱) شروع: 🔗 https://eitaa.com/kfouladi_ir/130 #اکانوسایبرنتیک #سایبراکانومی #رمزریال #econocybernetics #cybereconomy #CBDC ✍️ دکتر کاظم فولادی قلعه @kfouladi_ir 🌐 پیوند کانال: https://eitaa.com/joinchat/2260009079C2fcc92c468

✳️ فصل چهارم: چرا بانک‌های مرکزی این‌قدر مشتاق معرفی CBDC هستند و چگونه آن را توجیه می‌کنند؟ 🔸 شکی نیست که بانک‌های مرکزی در بسیاری از کشورهای جهان (و همچنین دولت‌های آنها) بسیار مشتاق معرفی CBDC هستند. 🔸 حال باید دید بانک‌های مرکزی در معرفی CBDC (و پول دیجیتالی با تاریخ انقضا) در کشورهای خود چگونه استدلال (توجیه) می‌کنند؟ 🔸🔸 در اینجا چند نمونه آورده شده است: 🔻 1) {یک CBDC راهی برای تسهیل انتقال وجوه، به‌ویژه نقل و انتقالات برون‌مرزی است.} 🔸 یکCBDC می‌تواند پاسخگوی مشکلات بازار خدمات پرداخت در خصوص هزینه‌ها و زمان اجرای نقل و انتقالات برون‌مرزی و عدم شفافیت در رعایت شرایط مطابق با مقررات ملی باشد. 🔻 2) {نیاز به معرفی CBDC با نیاز به مبارزه با جرم و تروریسم توجیه می‌شود.} 🔸 کشورها مفاد معرفی CBDC را در کشورهای خود توضیح می‌دهند، به‌عنوان مثال، نیاز به جلوگیری از پول‌شویی (AML)، تأمین مالی تروریسم (CFT)، و اعمال اقدامات محدودکننده‌ی خاص علیه نهادهای خاص (تحریم‌های مالی). 🔸 اما سؤالی که باید پرسیده شود این است: آیا CBDC واقعاً می‌تواند پول‌شویی یا تأمین مالی تروریسم را از بین ببرد؟ یا افرادی که پول زیادی دارند می‌توانند راه‌های دیگری برای دور زدن این موضوع پیدا کنند؟ 🔻 ۳) {یک CBDC توسط بانک مرکزی، یعنی نهادی با بالاترین سطح اعتماد عمومی صادر خواهد شد.} 🔸 به‌عنوان یک تعهد مستقیم بانک مرکزی، CBDC به‌عنوان امن‌ترین شکل پول دیجیتال برای مصرف‌کننده، کاملاً تضمین شده توسط دولت، پایدار و عاری از ریسک اعتباری تلقی می‌شود. 🔸 اما سؤال این است: در صورت خاموشی، کمبود برق، از کار افتادن سیستم بانک مرکزی یا عدم کارکرد صحیح تکنولوژی‌های مختلف پیچیده‌ی مدرن، چه اتفاقی خواهد افتاد؟ ▪️ ادامه دارد ... قسمت قبلی: 🔗 https://eitaa.com/kfouladi_ir/161 #اکانوسایبرنتیک #سایبراکانومی #رمزریال #econocybernetics #cybereconomy #CBDC ✍️ دکتر کاظم فولادی قلعه @kfouladi_ir 🌐 پیوند کانال: https://eitaa.com/joinchat/2260009079C2fcc92c468

🔻 4) {یک CBDC ممکن است استفاده از راه‌حل‌های پرداخت دیجیتال را برای افرادی که تاکنون از آنها استفاده نکرده‌اند، تسهیل کند.} 🔸 طبق گفته‌ی بانک‌های مرکزی، CBDC باید به‌راحتی برای گروه‌های اجتماعی مختلف، صرف نظر از سن، وضعیت اجتماعی-اقتصادی، مهارت‌های دیجیتال یا ناتوانی، قابل دسترسی و باید دارای عملکردهای ساده و کاربرپسند باشد. 🔸 اما سؤال اینجاست: آیا افرادی که نمی‌توانند از پول الکترونیکی استفاده کنند، می‌توانند از CBDC استفاده کنند؟ 🔻 ۵) {تنوع امکان‌های استفاده CBDC} 🔸 یک CBDC به روشی که برای کاربران ابزارهای پرداخت الکترونیکی شناخته شده است، از طریق برنامه‌های کاربردی تلفن همراه یا کیف پول‌های دیجیتال آن‌لاین در دسترس قرار خواهد گرفت. برای افرادی که از نظر تکنولوژیکی یا مالی مستثنی هستند، می‌توان ارز دیجیتال را به اشتراک گذاشت، به عنوان مثال، با استفاده از کارت‌های پیش پرداخت هوشمند. ▪️ ادامه دارد ... قسمت قبلی: 🔗 https://eitaa.com/kfouladi_ir/163 #اکانوسایبرنتیک #سایبراکانومی #رمزریال #econocybernetics #cybereconomy #CBDC ✍️ دکتر کاظم فولادی قلعه @kfouladi_ir 🌐 پیوند کانال: https://eitaa.com/joinchat/2260009079C2fcc92c468

🔸 و سؤال بعدی که باید صادقانه به آن پاسخ داده شود این است: چرا بانک‌های مرکزی این‌قدر نگران هستند که CBDC را معرفی کنند؟ 🔸🔸 در اینجا به چند دلیل اشاره می‌کنیم: 🔻 1) {با کمک CBDC، می‌توانید به‌عنوان مثال مزایای اجتماعی یا دیگر حمایت‌های دولتی را برای یک دوره استفاده‌ خاص (تایخ انقضا) پرداخت کنید.} 🔸 این استدلال فقط برای ارز دیجیتال با تاریخ انقضا بیان می‌شود. این راه‌حل به‌ویژه برای دولت‌هایی که می‌خواهند به‌طور مصنوعی تقاضای مصرف‌کننده را افزایش دهند و در نتیجه ظاهراً توسعه اقتصادی (و در نتیجه تورم) را تسریع کنند، مهم است. با این حال، نمی‌توانیم مطمئن باشیم که حتی اگر CBDC اصلی در یک کشور تاریخ انقضا نداشته باشد، بعداً تغییر نخواهد کرد. 🔻 2) { با CBDC شما می‌توانید به طور مستقیم پایه‌ی پولی که میزان پول در گردش است را تنظیم‌گری کنید.} 🔸 و بنابراین، به عنوان مثال، مقامات می‌خواهند در صورت بروز بحران اقتصادی بتوانند آزادانه پول دیجیتال صادر کنند و چنین کمک‌های مالی را به عنوان مثال به خانوارها ارائه دهند، اما با یک تاریخ مشخص که تا آن زمان بتوان آن پول را خرج کرد. ▪️ ادامه دارد ... قسمت قبلی: 🔗 https://eitaa.com/kfouladi_ir/164 #اکانوسایبرنتیک #سایبراکانومی #رمزریال #econocybernetics #cybereconomy #CBDC ✍️ دکتر کاظم فولادی قلعه @kfouladi_ir 🌐 پیوند کانال: https://eitaa.com/joinchat/2260009079C2fcc92c468