✍ نئوبانک ها و فردای صنایع مالی #دکتر_مهدی_یاراحمدی_خراسانی   🔴 کارآمدی خدمات مالی با فین تک ✅ «فین تک صنعت جدیدی نیست، بلکه صنعتی است که بسیار سریع تکامل یافته است.» این جمله ی کوتاه جان کلام در ارتباط با جایگاه فین تک در عرصه صنایع مختلف است. این فناوری گسترده و کماکان رو به رشد در #نظام_بازار هم به مصرف کنندگان و هم به کسب و کارها خدمات شایانی ارائه داده است. اگر می خواهید حدود  این ادعا را بدانید باید بگویم از بانکداری موبایلی و خدمات بیمه گرفته تا رمز ارزها و امور سرمایه گذاری، این فناوری مالی بصورت شایسته ای ظهور و بروز داشته است. شرکت‌های فین تک، فناوری‌هایی جدیدی مانند هوش مصنوعی، علم داده و بلاک چین را در بخش‌های مالی سنتی ادغام می‌کنند تا آنها را امن‌تر، سریع‌تر و کارآمدتر کنند. امروز دیگر می توان به آسانی فین تک را صنعت بسیار بزرگی دانست. ✅ نشان به آن نشان که طبق آمار «CB Insights» مجموع ارزش ۴۱ شرکت یونیکورن حوزه‌ فناوری مالی، به ۱۵۴.۱ میلیارد دلار می‌رسد که رقم قابل توجهی است. آنجاکه ۲ واژه مهم عصر حاضر یعنی؛ #تکنولوژی (Technology) و #مالی (Financial) با هم پیوند می یابند کلمه #فین_تک (Fintech) متولد می شود که به تعبیر فرهنگ‌نامه آکسفورد این اصطلاح بیانگر؛ «برنامه‌های کامپیوتری و دیگر تکنولوژی‌هایی است که برای حمایت یا فعال‌سازی خدمات بانکی و مالی استفاده می‌شوند». به بیان ساده این اصطلاح نسبتاً جدید به معنای استفاده از تکنولوژی‌ برای کارآمدتر کردن خدمات مالی است.   🔴 فین تک و نئوبانک ها ✅ قطعاً یکی از پیشران های اساسی #پیشرفت «صنعت فین تک» بانک ها هستند که بسیار پذیرنده و حامی این تکنولوژی بحساب می آیند. برای همین بصورت گسترده در حال سرمایه گذاری، خرید و یا مشارکت با استارتاپ‌های فین تکی هستند؛ چرا که به خوبی دریافته اند پوشش مطالبات مشتریان بشکل دیجیتالی، کار ساده‌تر و البته بهینه‌تری است. البته این همه ماجرا نیست. بانکداری موبایلی یا «موبایل بانکینگ» بخش قابل توجهی از این صنعت بحساب می آید. در دنیای دیجیتال، مصرف‌کنندگان به شکل فزاینده‌ای خواستار دسترسی آسان به حساب‌های بانکی خود، بویژه از طریق دستگاه‌های تلفن همراه هستند. امروزه با ظهور «نئوبانک ها» بیشتر بانک های بزرگ به سمتی حرکت می کنند که بتوانند نوعی از بانکداری موبایلی را بعنوان خدمات برگزیده خود به مشتریان خود ارائه دهند. ✅ در واقع #نئوبانک‌_ها بانک‌هایی هستند که کاملا بر پایه‌ فین‌تک فعالیت می کنند. این بانک‌ها زیرساختی کاملاً دیجیتالی دارند که اساساً هیچ شعبه‌ فیزیکی ندارند و با خدماتی مثل چک، پس‌انداز، پرداخت و وام را به مشتریان بصورت ویژه ارائه می‌دهند. نمونه ای از این بانک‌ها Chime، Simple و Varo هستند که خدمات خود را برپایه فین تک ارائه می دهند. فین تک در سالهای اخیر باعث انفجار در تعداد برنامه‌های سرمایه گذاری و پس‌انداز شده است. تولد رمزارزها و بلاک چین، موازی با فین تک بوده است. گرچه رمزارزها و بلاک چین فناوری‌هایی خارج از حوزه‌ی fintech در نظر گرفته می‌شوند، اما کاربردهای بسیاری وجود دارند که در آن‌ها هر سه می‌توانند برای ارائه‌ انواع جدید خدمات مالی با هم کار کنند.   🔴 فردای فین تک ✅ شاید با توجه به تغییرات فزاینده و محیط بسیار یچیده فناوری های فوق مدرن پیش بینی آینده فین تک یا صنایع مشابه کاری دقیق و اصولی نباشد ولی بر اساس تحلیل شرایط کنونی به نظر می رسد آینده این فناوری مالی، به لطف روند رو به رشد فناوری‌هایی مثل هوش مصنوعی، رباتیک، اتوماسیون فرآیند، قراردادهای هوشمند و واقعیت مجازی بسیار فراتر از چیزی است که امروز مشاهده می شود. این صنعت در قیاس صنایع مشابه تکامل و رشد بسیار سریعی دارد و به سرعت در حال توسعه بوده و می‌تواند بسیاری از بخش‌های صنعت مالی را درنوردیده و متحول کند. شرکت های فین تک خدمات و محصولات مالی را با تکنولوژی ادغام کرده و سرویس های بیشتر، سریع تر، ساده سازی شده و دیجیتالی را به #مشتریان خود ارائه می دهند که این مهم انقلاب کیفیت و کارآمدی بیشتر خدمات مالی را نوید می دهد. ✅ در ایران نیز در تمامی زیرشاخه‌های فین‌تک مانند، پرداخت، ارزهای رمزنگاری شده، بیمه، تأمین مالی جمعی و … استارتاپ‌های شاخصی فعالیت می‌کنند. مهم‌ترین چالشی که فین‌تکی‌ در ایران با آن روبرو است رگولاتوری و قانونگذاری است. در شهریور سال ۱۳۹۵ بانک مرکزی ایران برای اولین بار نسبت به فعالیت فین تک‌ها در ایران واکنش نشان داد. گرچه قبل آن تعدادی از استارتاپ‌های پیشرو فعالیت فینتکی خود را آغاز کرده بودند، اما شاید بتوان شروع رسمی فعالیت‌ فینتک‌های ایرانی را از همان تاریخ در نظر گرفت. امید است با شفاف سازی قوانین و رفع موانع کشور بتواند در عرصه خدمات کارآمد مالی #توسعه یابد. 🔺منبع: #کارآفرین_نیوز 🔻دوشنبه، ۶ آذر ۱۴۰۲ karafarinnews.ir/x8CJ @modiryar

جایگاه «رگ تک» در اکوسیستم فنـاوری های مالی ✍ #دکتر_مهدی_یاراحمدی_خراسانی 🔴 رگ تک عرصه پر رونق صنعت مالی ✅ «رگ تک عرصه بسیار مهم و پررونق در صنعت مالی و تنظیمات آن است که با استفاده از فناوری های مدرن به شرکت‌ها کمک می‌کند تا به بهبود فرآیندها، مدیریت ریسک‌ها و انطباق با مقررات مالی دست یابند.» این جمله کوتاه جان کلام در ارتباط با مفهوم رگ تک است. ✅ رگ‌تک ۵ حوزه اصلی دارد: «تطبیق، مانیتورینگ تراکنش‌ها، گزارش برای رگولاتورها، مدیریت ریسک و مدیریت و کنترل هویت.» که معمولاً شامل؛ نرم‌افزارها و سیستم‌های رایانه ای است که به شرکت‌ها در موارد زیر یاری می رساند: ▪️قوانین و مقررات مالی را بررسی و دنبال کنند. ▪️فرآیندهای مالی و تنظیمی را بهبود داده و بهینه سازی نمایند. ▪️ از هوش مصنوعی کمک بگیرند تا تصمیمات بهتری اتخاذ کنند. با بهره گیری از رگ تک شرکت ها قادر خواهند بود هزینه خود را مدیریت کنند و راه های مناسب برای پیروی از قوانین مالی پیدا کنند. این امر به آن ها کمک می کند تا عالی ترین سطح تنظیمات مالی را داشته باشند و خطاها و تخلفات را کاهش دهند. 🔴 نقش بلاک چین در انقلاب رگ‌تک ✅ پردازش برای بانکی که حجم بالایی داده دریافت می‌کند پیچیده، حساس و در عین حال زمان‌بر است. سامانه رگ‌تک اطلاعات پیچیده بانک و داده تخطی‌های مقرراتی را آنالیز می کند و قسمت های حساس و مهم برای بانک را پیش بینی می نماید. بدون شک «بلاک‌چین» نقش ویژه ای در تحول و انقلاب رگ‌تک ایفا می‌کند و مزایای این تکنولوژی از قبیل؛ شفاف سازی، نامتمرکزسازی، پردازش بهتر و مقرون به صرفه تر از طریق خودکارسازی، و تقویت امنیت از طریق رمزنویسی علت آن است. اکوسیستم رگ‌تک از گروهی شرکت‌های مجهز به فناوری رایانش تشکیل شده که با ارائه اجاره نرم افزار به توسعه کسب وکارها یاری می رساند تا با اثربخشی و کارایی بیشتر و در عین حال هزینه کم از مقررات پیروی نمایند. ✅ شرکت‌های رگ تک به کمک ابزارهای تحلیلی قوانین و مقررات به صرفه جویی زمانی و مالی بانک‌ها کمک می‌کنند. بانک‌ها سپس به کمک این ابزارها همزمان با مقررات همسو می شوند. با این وجود کماکان هزینه بهره گیری از خدمات رگ‌تک برای بانک‌ها بالا است و سالانه قوانین جدیدی وضع می گردد. که بانک‌ها مکلفند از آن پیروی کنند که این امر چالش مستمری برای بانک ها خواهد بود. بلاک‌چین به لطف مزایایی که دارد همانند؛ افزودن به شفافیت کار، تسریع رویه‌ها، عدم متمرکز و ماهیت مقرون به صرفه آن درحال متحول ساختن روش‌های قدیمی انجام کار است. 🔴 فردای رگ تک ✅ #رگ_تک بخاطر عملکردی که در حوزه تنظیمات مالی دارد و امکانی که به شرکت ها می دهد تا به مزایای مالی و عملکرد عمومی بالا برسند در دنیای مالی و تنظیمات قوانین مربوط به آن آینده ای جذاب و چالش برانگیز خواهد داشت. ✅ برخی از موارد مهم که در فردای رگ تک پیش بینی می شود عبارتند از: 1⃣ پیش بینی تغییرات مقرراتی و حمایت از تطابق با آن ها ▪️حمایت از روند تطابق با تغییرات مقرراتی ▪️تمهید زمینه پیش بینی و پاسخ به تغییرات مقرراتی 2⃣ توسعه روابط مثبت و تأمین اطلاعات مشتریان ▪️تأمین اطلاعات مشتریان ▪️توسعه روابط از طریق رگ تک 3⃣ آنالیز پیشرفته و استفاده از داده های بزرگ ▪️تحلیل داده‌های بزرگ ▪️آنالیز پیشرفته داده های بزرگ و کوچک 4⃣ افزایش امنیت تراکنش و توسعه بیشتر فناوری بلاک‌چین ▪️تطابق بیشتر با مقررات مالی ▪️شناخت بلاک چین بعنوان فناوری کلیدی در رگ تک 5⃣ مبارزه با پولشویی و ابزار شناسایی تقلب مالی ▪️تقویت توانایی شناسایی تقلب مالی و پولشویی ▪️بهبود مسائل امنیتی مرتبط با فعالیت مالی 6⃣ توسعه فناوری و بهبود فرایندها و خدمات مالی ▪️بهبود فرایند و خدمات مالی ▪️حرکت مداوم به سمت توسعه تکنولوژیکی ▪️تسریع بخشیدن به فرایند نظام مالی از طریق رگ تک 7⃣ تبادل اطلاعات با نهادهای نظارتی برای اجتناب از تخلفات مالی ▪️تبادل اطلاعات بیشتر با نهادهای نظارتی اجتناب بیشتر از تخلفات مالی و تطابق با قوانین ▪️کمک به شرکت ها برای بهبود ارتباط با نهادهای نظارتی و تبادل اطلاعات 8⃣ رشد سریع تکنولوژی مالی و افزایش توانایی مدیریت ریسک ▪️اجرای موثرتر تنظیمات مالی ▪️افزایش توانایی در مدیریت ریسک مالی ▪️پیشرفت فناوری هایی مثل؛ هوش مصنوعی، بلاک‌چین، و اینترنت اشیاء و بهبود قابلیت‌های RegTech ✅ آینده RegTech به دلیل تغییرات مستمر در فناوری، مقررات مالی، و نیازهای صنعت مالی بسیار پویا و قابل توجه خواهد بود. با توجه به این که تکنولوژی‌های تحلیل داده و #هوش_مصنوعی به رگ تک قدرت بیشتری اعطا کرده اند، این ابزارها به شرکت‌ها کمک می‌کنند تا داده‌های خود را آنالیز کرده و الگوهای مشکل‌زا یا تخلفات را شناسایی کنند. 🔺منبع: #کارآفرین_نیوز، ۱۸ آذر ۱۴۰۲ 🔻karafarinnews.ir/x8HT @modiryar